ÍNDICE INTRODUCCIÓN ............................................................................................................... ............................................................................................................................... ................ 2 HISTORIA DEL SISTEMA DE PENSIONES P ENSIONES ................................................................... ........................................................................................... ........................ 3 Reseña Histórica PRIMA AFP ......................................................... ........................................................................................................... .................................................. 5 FODA ................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................ 6 MATRIZ EFE ................................................................................................ ...................................................................................................................................... ...................................... 8 MATRIZ EFI ...................................................................................... ....................................................................................................................................... ................................................. 9 MPC....................................................................................................................... MPC.................................................... ............................................................................................ ......................... 10
INTRODUCCIÓN
En la actualidad el Perú cuenta con dos sistemas de protección social, uno de carácter público (Sistema Nacional de Pensiones – SNP) y el otro privado (Sistema Privado de Pensiones - SPP), otorgando ambos cobertura en materia de pensiones, es un sistema contributivo en el cual los trabajadores tienen que aportar para obtener una pensión, y que opera bajo un modelo en el que coexisten de manera paralela dos sistemas. En ese sentido los trabadores dependientes o independientes podrán elegir entre estos dos sistemas previsionales para percibir a futuro una 'pensión de jubilación', cuando se produzca el cese de sus actividades laborales. En este trabajo indicaremos las estrategias a implementar por PRIMA AFP para sobresalir en este mercado competitivo.
2
HISTORIA DEL SISTEMA DE PENSIONES
En el Perú en 1850 concedía pensiones vitalicias a cargo del tesoro público a un grupo reducido de funcionarios del Estado como compensación por sus servicios prestados. En 1973 se creó el Sistema Nacional de Pensiones del Perú (SNP) mediante decreto ley 19990 en el gobierno de Velasco. Este modelo se caracteriza por ser un sistema de reparto o solidario, que consiste en que los trabajadores activos financian las pensiones de los jubilados, todas las aportaciones se acumulan en un fondo común para ser redistribuidos a los pensionistas, cabe destacar que en la ley 19990 existen pensiones mínimas y máximas, para finales del año 2013 fue de (Mínimo S/. 415.00 y Máximo S/. 857.36 nuevos soles). A partir del siglo XX, los estados modernos comienzan a asumir una mayor responsabilidad en cuanto a la seguridad social, particularmente en el tema de pensiones. Los Países modernos entran en una crisis financiera no pudiendo solventarse por sí sola, requiriendo cada año de más presupuesto del tesoro público, en parte como resultado de cambios demográficos y en parte a un desempeño deficiente de los sistemas públicos de seguridad social, lo que llevo a muchos países a reformar su sistema de pensiones. Es así que en 1992 el Perú empezó una de las reformas más importantes en su proceso de modernización creándose el Sistema Privado de Pensiones (SPP) el cual es complementario al SNP y se caracteriza por la capitalización individual de los fondos de los aportantes. La pensión que recibe cada trabajador afiliado a este sistema está directamente relacionado con los aportes que realizo m ás la rentabilidad generada en su vida laboral del trabajador afiliado al (SPP), cabe mencionar que en el SNP la pensión que recibiría no guarda necesariamente proporción con los aportes que realizo cada individuo durante su vida activa, existiendo una pensión mínima y una máxima siempre y cuando tenga 20 años de aportes, contrariamente al SPP no existe pensión mínima ni máxima todo dependerá de los aportes realizados por el afiliado en su vida activa. En esta grafica se ve la distribución de los afiliados en el sistema de pensiones el Perú en el año 2004.Referente a la PEA total de la población. 3
En la actualidad según información fehaciente se muestra índices de como el sector pensionario está dividido en el país.
DISTRIBUCIÓN SISTEMA PENSIONARIO AÑO 2016 % PEA 3.5 SNP 30.6
SPP OTROS
52.3
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Reseña Histórica PRIMA AFP
Prima AFP es una administradora privada de fondos de pensiones, inicio operaciones en el año 2005 para asegurar un futuro mejor a los afiliados ya que cuenta con el sólido respaldo de más de 127 años del Grupo Crédito, empresa perteneciente a Credicorp, principal grupo económico financiero del país. En el año 2006 PRIMA adquirió AFP Unión Vida, consolidándose como la segunda AFP del mercado a diciembre 2006, en términos de afiliados y fondos administrativos como indica la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS). Desde el inicio de sus actividades, sus principales objetivos han sido alcanzar los mejores niveles de rentabilidad para el fondo de sus afiliados al menor riesgo posible y brindar información y asesoría permanentemente. En estos 12 años de haber iniciado sus operaciones Prima AFP ha ido creciendo, manteniéndose en el sector privado de pensiones en la tercera AFP en términos de Afiliados y fondos administrativos privados en los últimos años. En el año 2016 a nivel del Sistema de Pensiones se encuentra en el 4to lugar. AFP´S
PARTICIPACIÓN % POR AFP 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Horizonte Habitat Integra Prima Profuturo Unión Vida TOTAL
26.3 26.3 26.5
26.8
27.0 2.0
26.0 25.4 25.9
33.8 32.0
25.7 25.0
24.3
24.2 24.2 24.4
25.4 26.9 25.5
24.4 23.4
23.6 22.7 22.7
22.8
22.8 22.5 22.2
21.9 33.7 32.0
30.5 28.9
22.7 100
100
100
100
100
100
100
100
100
100
100
PARTICIPACIÓN % DEL SISTEMA PENSIONARIO AÑO 2016
23.40% 15.70%
100
28.90%
30.00% 25.00%
15.7
25.7 37.4 35.5
32%
35.00%
11.3
25.9 25.9 26.0
1.4
7.0
26.1
PARTICIPACIÓN % AFP 2016
20.00%
27.1 27.4 27.4
20%
31%
16%
15.00%
22%
10.00%
11%
5.00% 0.00% SNP (ONP)
HABITAT
PRIMA
PROFUTURO
INTEGRA
5
FODA
FORTALEZAS 1. Contamos con Recursos Humanos bien capacitados y motivados. 2. Cuenta con un Grupo Económico amplio y posicionado. 3. Cuentan con modalidades de jubilación. 4. Variedad de productos 5. Mejora la calidad de vida de los afiliados 6. La persona afiliada tiene la posibilidad de elegir el tipo de pensión. 7. Frentes de Comunicación 8. Tecnología de vanguardia 9. Estudio de mercado actualizado 10. Servicio de buena calidad OPORTUNIDADES 1. Bonos de Reconocimientos para los asegurados 2. Atractiva coyuntura económica 3. Aumento del nivel de empleo 4. Facilidad de apertura del negocio con ayuda de préstamos bancarios 5. Convenios educativos 6. Enfocado para trabajadores independientes 7. Programas que promueven un equilibrio entre el ámbito laboral y personal 8. Cuenta con respaldo del Banco de Crédito 9. Nuevas oportunidades de inversión de Instrumentos Financieros. 10. Libre elección del Sistema de Pensionario por parte de los aportantes. DEBILIDADES 1. Perdida de liquidez a causa de las empresas recaudadoras. 2. Imagen de la empresa se ve afectada con problemas con el trabajo 3. El sistema de reclutamiento en provincia es deficiente 4. Política de calidad de servicio no implementada como está planteada 5. Resistencia al cambio por parte de sector 6. Aportes de los clientes no son rentables a los lineamientos de la empresa
6
7. Poca experiencia en promedio sobre la administración de AFP's y los productos que maneja Prima AFP (Negocio). 8. No se tiene personal certificado 9. No se manejan backups para prima AFP 10. El descuento a sus afiliados por comisión de administración de sus fondos, en cambio el estado no cobre comisión. AMENAZAS 1. Jubilación adelantada de acuerdo con Ley. 2. La Informalidad Laboral 3. Escasa cultura previsional 4. Alta burocracia del sistema estatal 5. Fuerte competencia por parte de marcas ya renovadas y de prestigio 6. Posible crisis económica que afecte el incremento o mantenerse la tasa para nuestros afiliados. 7. Evasión contributiva por parte de las empresas encargadas. 8. La Importancia de Mortalidad en el país. 9. La homogeneidad de los productos 10. Falta de recursos para la implementación de nuevos productos.
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MATRIZ EFE PESO
CALIFICA
PESO
CIÓN
PONDERADO
1. Bonos de Reconocimientos para los asegurados 0.02 0.08 2. Atractiva coyuntura económica
2 2
0.04 0.16
3. Aumento del nivel de empleo
2 3
0.20 0.15
0.02 0.06
4 1
0.08 0.06
0.04
4
0.16
0.04
4
0.16
de 0.07
3
0.21
0.03
3
0.09
0.10 0.07 0.04
1 3 4
0.10 0.21 0.16
0.01
1
0.01
0.08
3
0.24
0.05
2
0.10
0.09
3
0.27
0.02
1
0.02
0.03
4 2
0.12 0.02
FACTORES DETERMINANTES DE ÉXITO OPORTUNIDADES
0.10 4. Facilidad de apertura del negocio con ayuda de 0.05 préstamos bancarios 5. Convenios educativos 6. Enfocado para trabajadores independientes 7. Programas que promueven un equilibrio entre el ámbito laboral y personal 8. Cuenta con respaldo del Banco de Crédito 9. Nuevas
oportunidades
de
inversión
Instrumentos Financieros. 10. Libre elección del Sistema de Pensionario por parte de los aportantes. AMENAZAS 1. Jubilación adelantada de acuerdo con Ley. 2. La Informalidad Laboral 3. Escasa cultura previsional 4. Alta burocracia del sistema estatal 5. Fuerte competencia por parte de marcas ya renovadas y de prestigio 6. Posible
crisis
económica
que
afecte
el
incremento o mantenerse la tasa para nuestros afiliados. 7. Evasión contributiva por parte de las empresas encargadas. 8. La Importancia de Mortalidad en el país. 9. La homogeneidad de los productos
10. Falta de recursos para la implementación de 0.01 nuevos productos. TOTAL
1
2.56
8
Al hacer la Matriz EFE nos damos cuenta de que la empresa Prima AFP se encuentra en el promedio ponderado, significa que la empresa está aprovechando las oportunidades que le da el mercado y trata de contrarrestar las amenazas de la industria. MATRIZ EFI PESO
FACTORES DETERMINANTES DE ÉXITO
CALIFICA
PESO
CIÓN
PONDERADO
0.07
3
0.21
0.04 0.02 0.03 0.05
3 2 2 2
0.12
0.03
4
0.04 0.06 0.10 0.12
0.10 0.05 0.03
4 4 2
0.40 0.20 0.06
0.08
3
0.24
0.08
3
0.24
0.03
2
0.06
FORTALEZAS 1.
Contamos con Recursos Humanos bien capacitados y motivados.
2.
Cuenta con un Grupo Económico amplio y posicionado.
3.
Cuentan con modalidades de jubilación.
4.
Variedad de productos
5.
Mejora la calidad de vida de los afiliados
6.
La persona afiliada tiene la posibilidad de elegir el tipo de pensión.
7.
Frentes de Comunicación
8.
Tecnología de vanguardia
9.
Estudio de mercado actualizado
10. Servicio de buena calidad DEBILIDADES 1.
Perdida de liquidez a causa de las empresas recaudadoras.
2.
Imagen de la empresa se ve afectada con problemas con el trabajo
3.
El sistema de reclutamiento en provincia es deficiente
0.10
4
4.
Política de calidad de servicio no implementada como está
0.01
2
planteada
0.40 0.02
5.
Resistencia al cambio por parte de sector
0.03
1
0.03
6.
Aportes de los clientes no son rentables a los lineamientos
0.05
3
0.04
2
0.05 0.02
1 1
0.05 0.02
0.09
3
0.27
0.15
de la empresa 7.
Poca experiencia en promedio sobre la administración de AFP's y los productos que maneja Prima AFP (Negocio).
8.
No se tiene personal certificado
9.
No se manejan backups para prima AFP
10. El descuento a sus afiliados por comisión de administración de sus fondos, en cambio el estado no
0.08
cobre comisión. TOTAL
1
2.87
La empresa tiene una posición interna fuerte.
9
MPC FACTOR CLARO DE EXITO GAMA DE PRODUCTOS TECNOLOGIA CANALES DE COMUNICACION EXPERIENCIA TOTAL
PONDERACIÓN
PRIMA
HABITAT
INTEGRA
PROFUTURO
0.20
3
0.60
3
0.60
4
0.80
3
0.60
0.20 0.30
4 3
0.80 0.90
3 2
0.60 0.60
4 2
0.80 0.60
4 3
0.80 0.90
0.30 1
3
0.90 3.10
2
0.60 2.40
4
1.20 3.40
3
0.90 3.20
En el gran total se muestra que PRIMA TIENE 3.10 por arriba de hábitat con 2.4, pero por debajo de Profuturo con 3.20 e Integra con 3.40, esto quiere decir que con Integra están asi l as cosas: En gama de productos prima esta por debajo de integra asi que tiene que fortalecer sus productos, en tecnología prima e integra están empatados, en canales de comunicación tenemos un buen desempeño, y experiencia integra tiene mas ventaja.
10
