Apuntes de Derecho Bancario y Bursátil

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil

UNIDAD 1.- NOCIONES GENERALES DE DERECHO BANCARIO

Banco es un Intermediario Financiero UBICACIÓN DEL DERECHO BANCARIO Es el Derecho de las empresas bancarias que realizan en masa la intermediación de operaciones de crédito. CONCEPTO Es la parte del Derecho Financiero Privado que estructura sistemáticamente las normas jurídicas que regula los términos y condiciones en que la actividad financiera competente autoriza, supervisa y regula la constitución, organización y funcionamiento de las entidades financieras (Bancaria/Bursátil) en beneficio y protección directa del público usuario e indirectamente de la sociedad. REGULACION DE LAS NORMAS DE DERECHO PÚBLICO Y DEL DERECHO PRIVADO AUTORIDAD FINANCIERA S.H.C.P. y C.N.B.V.

AUTORIZA ------------

NORMAS DE DERECHO PUBLICO • • • • • • • • •

Autorización Revocación Prohibición Sanción Delitos en materia financiera Fusión Escisión Liquidación Intermediación

CONSTITUCIÓN DEL BANCO S.A. NORMAS DE DERECHO PRIVADO

•

Ley General de Sociedades Mercantiles establece que deben constituirse como Sociedades Anónimas (S.A.)

•

Actos de comercio regulados en el Articulo 75 del Código de Comercio.

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil AUTONOMIA DEL DERECHO BANCARIO En medida de que no depende ni esta subordinado a las normas e instituciones jurídicas del Derecho Mercantil o Administrativo aunque en ocasiones recurre a esta aplicándolos de manera supletoria en caso de que se llegase a presentar una laguna en la Ley. •

AUTONOMIA LEGISLATIVA.- Tiene sus propias leyes (Articulo 73 Fracción X Constitucional) regula los términos en que la autoridad financiera interviene así como para regular el financiamiento y ejercicio de las entidades del sector bancario.

•

AUTONOMIA SUSTANCIAL.- En la medida en que los bancos hacen valer propios principios e instituciones especializados en la materia (Ej. Buró de Crédito)

•

AUTONOMIA CIENTIFICA.- Se encuentra relacionada con todos los estudios e investigaciones que realizan los doctos en la materia con la finalidad de que la misma siga evolucionando.

•

AUTONOMIA DIDACTICA.- Por su importancia se encuentra dentro de los principales planes de estudio de las universidades.

UNIDAD 2.- FUENTES CONSTITUCIONALES, PRIMARIAS Y SUPLETORIAS DE LA LEGISLACION BANCARIA. FUENTE CONSTITUCIONAL DEL DERECHO BANCARIO ARTÍCULO 73.- El Congreso tiene facultad: X.- Para legislar en toda la República sobre hidrocarburos, minería, sustancias químicas, explosivos, pirotecnia, industria cinematográfica, comercio, juegos con apuestas y sorteos, intermediación y servicios financieros, energía eléctrica y nuclear y para expedir las leyes del trabajo reglamentarias del artículo 123; FUENTES PRIMARIAS Dotadas de eficacia normativa inferior a la de la Constitución, es decir, la ley y todos las demás fuentes a los que la Constitución atribuye fuerza o rango de ley. * Cualquier ley diversa a la Constitución • •

Ley de Instituciones de Crédito Ley del Banco de México

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil • • • • • • • •

Ley Orgánica de la Banca de Desarrollo Ley para Regular las Agrupaciones Financieras Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores Ley para Regular a las Instituciones de Información Crediticia Ley de Ahorro y Crédito Popular Ley de Protección al Ahorro Bancario Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros Reglamentación de las Autoridades Financieras

FUENTES SUPLETORIAS Artículo 6.- Ley de Instituciones de Crédito: En lo no previsto por la presente Ley y por la Ley Orgánica del Banco de México, a las instituciones de banca múltiple se les aplicarán en el orden siguiente: • • • • •

Legislación mercantil; Usos y prácticas bancarios y mercantiles, y Legislación civil federal. Ley Federal de Procedimiento Administrativo (respecto de la tramitación de los recursos) Código Fiscal de la Federación (respecto de la actualización de multas.)

UNIDAD 3.- DESARROLLO DEL DERECHO BANCARIO ANTECEDENTES DE LA REGLAMENTACION DE BANCOS

1783 - 1809

ORDENANZA DE MINAS.- Primer antecedente de la Banca de Desarrollo BANCO DE AVIO.- Canaliza fondos a la actividad minera para estimular su producción. No existían instituciones de crédito ni un sistema financiero solido, las operaciones entre los pobladores se reducían al trueque de mercancías.

REGLAMENTACION DE LAS ENTIDADES BANCARIAS A LAS LEGISLACIONES MERCANTIL Y CIVIL DE 1810 A 1892

1897

LEY DE INSTITUCION DE CRÉDITO Y ESTABLECIMIENTOS BANCARIOS.- Las actividades desempeñadas por las autoridades financieras se regulaba por la legislación Civil y Mercantil hasta 1897 que es cuando surge la Ley de Instituciones de Crédito y Establecimientos Bancarios.

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil 1824

CASA BARCLAY DE LONDRES.- Primer Banco comercial abierto al público en México.

1830

16 de OCTUBRE.- BANCO DE AVIO

1837

17 de ENERO.- BANCO NACIONAL DE AMORTIZACION DE LA MONEDA DE COBRE

1857

29 de JULIO.- BANCO DE EMISION “BANCO DE MEXICO” (Promulgado por Ignacio Comonfort) Monopolio de 10 años para la emisión de billetes, sin embargo, nunca entro en operaciones.

CHIHUAHUA

1884

25 de MARZO 1857 31 de JULIO 1872 1864

BANCO DE SANTA EULALIA BANCO MINERO BANCO DE LONDRES, México Y SUDAMERICA “Sucursal”

23 de AGOSTO 1881

BANCO DE DEPOSITO, DESCUENTO Y EMISION

1884

FUSION DEL BANCO AGRICOLA E HIPOTECARIO dando origen al BANCO NACIONAL DE México “BANAMEX”

1886

BANCO DE EMPLEADOS

CÓDIGO DE COMERCIO.- Por primera vez regula la materia bancaria sin ser la ley especial, pero sentando las bases para unificar el sistema bancario nacional y a partir de ese año todos los bancos que quisieras establecerse en territorio nacional necesitaban de la autorización del Gobierno Federal cumpliendo con el requisito de constituirse como una Sociedad Anónima. * Primera ley que contiene una regulación especifica en materia bancaria pero sin ser una ley especial. * Autorización del Gobierno Federal * Constituirse como Sociedad Anónima

1889

ACTUAL CÓDIGO DE COMERCIO.- En su momento siguió regulando la materia bancaria. * Entró en vigor el 1 de ENERO de 1990

ENTIDADES BANCARIAS Es importante señalar que de 1810 a 1883 no hubo legislación bancaria, por ende, los bancos carecían de reglamentación; los bancos existentes en el periodo de 1824 a 1886 fueron: 1824 1830 1837

CASA BARCLAY DE LONDRES BANCO DE AVIO BANCO NACIONAL DE AMORTIZACION DE LA MONEDA DE COBRE

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil 1857 1864 1872 1881 1884 1886

BANCO DE SANTA EULALIA BANCO DE LONDRES, MEXICO Y SUDAMERICA BANCO MINERO BANCO NACIONAL MEXICANO BANCO NACIONAL DE MEXICO BANCO DE EMPLEADOS

DERECHO ESPECIAL PARA LAS ENTIDADES BANCARIAS 1897 A 1910 1897 LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO.- por primera vez se establece en México un ordenamiento general para la organización y funcionamiento de las Instituciones de Crédito; a partir de su vigencia se da inicio a un nuevo periodo fundamental en la historia de los Bancos de México. La Ley General de Instituciones de Crédito de 1897, consagró el SISTEMA DE BANCA ESPECIALIZADA a través de cuatro clases de Instituciones Bancarias: • • • •

EMISION: Emisión de Billetes HIPOTECARIOS: Créditos REFACCIONARIOS: Activo fijo de las empresas ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO

LEGISLACION BANCARIA DE 1924 A 2008 16 de ENERO de 1925 LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO Y ESTABLECIMIENTOS BANCARIOS.- Publicada en el Diario Oficial de la Nación, así mismo establecía mayores controles al sistema bancario. EVOLUCION DE LA LEGISLACION BANCARIA (PERIODOS DE LA BANCA) 1897 - 1982 1982 - 1990 1990 - 2012

BANCA PRIVADA BANCA ESTATIZADA (JOLOPO.- José López Portillo) BANCA RE-PRIVATIZADA (1990 Carlos Salinas de Gortari vende a Casa-bolseros)

MARCO JURIDICO DEL SISTEMA DE LA BANCA PRIVADA 1897 – 1982 Desde 1897, año en el cual se emitió la Ley General de Instituciones de Crédito, la banca en México operaba mediante concesiones otorgadas por el titular del Poder Ejecutivo Federal, los bancos tenían una Naturaleza Jurídica de Empresas Comerciales, proveedoras del servicio público de banca y crédito.

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil MARCO NORMATIVO 1897 – 1941 1897 1924 1926 1932 1942

LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO Y ESTABLECIMIENTOS BANCARIOS LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO Y ESTABLECIMIENTOS BANCARIOS LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO Y ORGANISMOS AUXILIARES

BANCA COMERCIAL = BANCA MULTIPLE = BANCA DE 1er. PISO BANCA DE DESARROLLO = BANCA DE 2do. PISO MARCO JURIDICO DE LA BANCA ESTATIZADA 1982 – 1990 En 1982, José López Portillo mediante un decreto presidencial ordena la “Estatización de la Banca Privada” expropiándose de esta manera el patrimonio de las Instituciones de Crédito Privados, con excepción de CITYBANK y del BANCO OBRERO. En 1983, se expide la primera ley reglamentaria del servicio público de banca y crédito, la cual viene a regular en su momento a la Banca Múltiple MARCO JURIDICO DE LA BANCA RE-PRIVATIZADA 1990 – a la fecha En 1990 se presentan reformas constitucionales que tienen por objeto establecer en el Articulo 28 Constitucional el “REGIMEN MIXTO EN LA PRESTACION DEL SERVICIO DE BANCA Y CRÉDITO” El Estado mediante la Banca de Desarrollo, como los particulares por medio de la Banca Comercial podrían brindar el servicio de Banca y Crédito.

1990 2002

LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO.- publicada en Julio de ese año a través del Diario Oficial de la Federación y que regula la Organización y Funcionamiento de las Instituciones Bancarias. Se realizan reformas a la Ley de Instituciones de Crédito donde se mejoran los Sistemas de Supervisión, Inspección y Protección.


UNIDAD 4.- ACTUAL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO SISTEMA: Reglas o principios sobre una materia enlazados entre sí. ELEMENTOS DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO • • • • •

Normas jurídicas en materia financiera Autoridades financieras Entidades financieras Instituciones de servicios complementarios o de apoyo Usuarios del sistema financiero

DEFINICION DE SISTEMA FINANCIERO MEXICANO Esta integrado por el conjunto de normas jurídicas y principios en materia financiera que regulan los términos y condiciones en los cuales la autoridad financiera supervisará, vigilará y regulará la constitución, organización y funcionamiento de las entidades financieras, así como las instituciones auxiliares y complementarias, todo lo anterior en protección de los intereses del publico usuario de los servicios financieros. IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO Es de vital importancia para la economía del país ya que el sistema financiero, como parte integrante de aquella, se desarrolla bajo esquemas de participación regulada de las entidades financieras, de conformidad con las disposiciones legales y en sujeción a las facultades de supervisión y vigilancia de las autoridades financieras, con la finalidad de contribuir al sano desarrollo del mismo, la cual beneficia en general a la sociedad y en particular a las personas que intervienen activamente en él. SISTEMA DE PAGOS Representa una herramienta fundamental del sistema financiero nacional ya que mediante él se efectúan la mayor parte de las transacciones comerciales; el sistema de pagos constituye el conjunto de instrumentos puestos a disposición del público con la finalidad de que estén posibilitados para efectuar las distintas transacciones comerciales. • • • • •

Dinero: Metálico o Papel moneda Títulos de Crédito Tarjeta de Crédito Tarjeta de Débito Transferencias Electrónicas

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil COMPONENTES Y ORGANIZACIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO 1

Secretaría de Estado

• Secretaría de Hacienda y Crédito Público o Subsecretaría de Hacienda y Crédito Publico o Dirección General de Banca y Ahorro o Dirección General de Banca de Desarrollo o Dirección General de Seguros y Valores

1

Organismo Constitucional Autónomo

• Banco de México

2

Organismos Descentralizados

• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros • Instituto de Protección al Ahorro Bancario

3

Organismos Desconcentrados

• Comisión Nacional Bancaria y de Valores • Comisión Nacional de Seguros y Fianzas • Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro

SECRETARIA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO

BANCO DE MEXICO

IPAB

SUBSECRETARIA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO DIRECCION GENERAL DE BANCA Y AHORRO DIRECCION GENERAL DE BANCA DE DESARROLLO

DIRECCION GENERAL DE SEGUROS Y VALORES

CNVB

CNSF

CONDUSEF

CONSAR

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil AUTORIDADES FINANCIERAS Las autoridades financieras realizan las funciones especificas en los ordenamientos jurídicos que lo regulan, pero en términos generales están facultados para supervisar y vigilar a creación, organización y funcionamiento de las entidades financieras, con la finalidad de promover y facilitar el desarrollo armonioso de las mismas, una saludable competencia en el sistema financiero mexicano, así como la protección de los intereses del público usuario de los servicios financieros. ENTIDADES FINANCIERAS Las entidades o instituciones financieras son aquellas autorizadas discrecionalmente por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público o por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores según sea el caso para constituirse como Sociedad Anónima de Capital Fijo (S.A. de C.F.) o Sociedad Anónima de Capital Variable (S.A. de C.V.) y que tienen por objeto realizar la labor fundamental de intermediación financiera, captando, administrando, colocando y dirigiendo tanto el ahorro como la inversión del publico ahorrador o inversionista. ENTIDADES FINANCIERAS DEL SECTOR BANCARIO

Ley de Instituciones de Crédito Ley del Banco de México

• • • • •

Banca Múltiple Banca de Desarrollo Fideicomisos del Gobierno Federal Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES) Filiales de Entidades Financieras del Exterior constituidos como Bancos Múltiples o SOFOLES.

ENTIDADES FINANCIERAS DEL SECTOR BURSATIL

Ley del Mercado de Valores Ley de Sociedades de Inversión * Se constituyen como S.A. de C.V. previa autorización de la SHCP oyendo la opinión de la CNVB y de BANXICO; y tienen por objeto intermediar en el mercado de valores.

• • • • •

Casa de Bolsa Especialistas Bursátiles Sociedades de Inversión Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión Filiales de Entidades Financieras del Exterior constituidas como Casas de Bolsa, Especialistas Bursátiles, etc.

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil ENTIDADES FINANCIERAS DEL SECTOR DE ORGANZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DE CRÉDITO

Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito (LGOAAC) * Son S.A. autorizadas discrecionalmente por la SHCP con excepción de las Uniones de Crédito, las cuales son autorizadas por la CNVB oyendo la opinión de BANXICO para intermediar auxiliarmente en el crédito.

• • • • • • • •

Almacenes Generales de Deposito Empresas de Factoraje Financiero Arrendadoras Financieras Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión Sociedades de Ahorro y Préstamo Uniones de Crédito Casas de Cambio (Actividad auxiliar de Crédito) Filiales de Entidades Financieras del Exterior constituidas como Almacenes Generales de Deposito, etc.

ENTIDADES FINANCIERAS DEL SECTOR AFIANZADOR Y ASEGURADOR

Ley sobre el Contrato de Seguro Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguro Ley Federal de Instituciones de Fianzas * Se constituyen como S.A. de C.F. ó como S.A. de C.V. y tienen por objeto, mediante el pago de una prima, resarcir un daño o pagar una suma de dinero al verificarse la eventualidad por las personas o empresa asegurada. Las Fianzas son S.A. de C.V. ó S.A. de C.F. que tienen por objeto otorgar fianzas a titulo oneroso así como el otorgamiento de préstamos o créditos.

• • • • •

Instituciones de Seguro Instituciones de Fianza Intermediarios de Reaseguro Sociedades Mutualistas de Seguros Filiales de Entidades Financieras del Exterior constituidas como Instituciones de Seguros y Fianzas, etc.

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil ENTIDADES FINANCIERAS DEL SISTEMA DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR

Ley de Ahorro y Crédito Popular * Estas sociedades tienen por objeto promover y facilitar el servicio de Captación de Recursos del Público Ahorrador así como canalizarlos al otorgamiento de créditos a la micro, pequeña y mediana empresa, así como el ahorro y crédito popular para atender a los estratos más vulnerables de la sociedad.

• • • •

Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo Sociedades Financieras Populares Federaciones Confederaciones

ENTIDADES FINANCIERAS DE LOS SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO

Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro

• •

Administradoras de Fondo para el Retiro (AFORE) Sociedades de Inversión Especializada en el manejo de Fondos para el Retiro (SIEFORES)

ENTIDADES DE SERVICIOS COMPLEMENTARIOS O AUXILIARES

* Son S.A. autorizadas por la EJEMPLO: SHCP para prestar servicios complementarios o de apoyo a • Sociedades de Información Crediticia (Buró de Crédito) las instituciones financieras. • Bolsa Mexicana de Valores AGRUPACIONES FINANCIERAS Son los grupos financieros autorizados discrecionalmente por la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico oyendo la opinión del Banco de México y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores ó de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas ó de la Comisión Nacional del sistema de Ahorro para el Retiro; tienen por objeto la prestación de servicios financieros integrados por conducto de cada uno de las entidades financieras que la conforman, actúan bajo Sociedad Anónima Controladora la cual tiene el control de las asambleas generales de Accionistas y de la administración de todos los integrantes del grupo.

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil OTRAS ENTIDADES Son instituciones que participan con entidades de servicios complementarios o auxiliares que brindan apoyo profesional a las entidades financieras. Ejemplo: • •

Traslado de Valores (Cometra) Asociación de Banqueros de México


ELEMENTOS DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO NORMAS JURÍDICAS EN MATERIA FINANCIERA Ley de Instituciones de Crédito Ley del Banco de México Ley del Mercado de Valores Ley de Sociedades de Inversión Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito Ley sobre el Contrato de Seguro Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguro Ley Federal de Instituciones de Fianzas Ley de Ahorro y Crédito Popular Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro

• • • • • • • • •

AUTORIDADES FINANCIERAS • • • • • • •

Secretaría de Hacienda y Crédito Público Banco de México Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros Instituto de Protección al Ahorro Bancario Comisión Nacional Bancaria y de Valores Comisión Nacional de Seguros y Fianzas Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro

INSTITUCIONES DE SERVICIOS COMPLEMENTARIOS O DE APOYO • •

Sociedades de Información Crediticia (Buró de Crédito) Bolsa Mexicana de Valores

ENTIDADES FINANCIERAS ENTIDADES FINANCIERAS DEL SECTOR BANCARIO • • • • •


ENTIDADES FINANCIERAS DEL SECTOR BURSÁTIL • • • • •

Casa de Bolsa Especialistas Bursátiles Sociedades de Inversión Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión Filiales de Entidades Financieras del Exterior constituidas como Casas de Bolsa, Especialistas Bursátiles, etc.

ENTIDADES FINANCIERAS DEL SECTOR DE ORGANZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DE CRÉDITO • • • • • • • •

Almacenes Generales de Deposito Empresas de Factoraje Financiero Arrendadoras Financieras Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión Sociedades de Ahorro y Préstamo Uniones de Crédito Casas de Cambio (Actividad auxiliar de Crédito) Filiales de Entidades Financieras del Exterior constituidas como Almacenes Generales de Deposito, etc.

ENTIDADES FINANCIERAS DEL AFIANZADOR Y ASEGURADOR • • • • •

SECTOR

Instituciones de Seguro Instituciones de Fianza Intermediarios de Reaseguro Sociedades Mutualistas de Seguros Filiales de Entidades Financieras del Exterior constituidas como Instituciones de Seguros y Fianzas, etc.

ENTIDADES FINANCIERAS DEL SISTEMA DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR • • • •

Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo Sociedades Financieras Populares Federaciones Confederaciones

ENTIDADES FINANCIERAS DE LOS SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO • •

Administradoras de Fondo para el Retiro (AFORE) Sociedades de Inversión Especializada en el manejo de Fondos para el Retiro (SIEFORES)


2do. Parcial UNIDAD 5.- SECRETARIA DE HACIENDA Y CRÉDITO PUBLICO NATURALEZA JURIDICA La Secretaria de Hacienda y Crédito Público pertenece al sector centralizado, cuenta con órganos desconcentrados que le están jerárquicamente subordinados administrativamente y tendrán facultades especificas para resolver sobre la materia y dentro del ámbito de su competencia, así mismo, tendrán personalidad jurídica y patrimonio propios. MARCO JURIDICO • • • • •

Articulo 90.- Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos Ley Orgánica de la Administración Publica Federal Reglamento Interno de la Secretaria de Hacienda y Crédito Manual de Organización de la Secretaria de Hacienda y Crédito Leyes Financieras

FACULTADES •

Planear, Coordinar, Evaluar y Vigilar el sistema financiero del país, la Secretaria de Hacienda y Crédito funge como orientadora y guía de la política financiera del sistema bancario del país, así como de las instituciones bancarias.

•

Emitir autorizaciones para constituir entidades financieras (Arrendadoras financieras, almacenes generales de Depósito, Empresas de Factoraje financiero, etc.)

•

Emitir disposiciones de carácter prudencial.

•

Realizar la interpretación administrativa de leyes financieras, es decir, la SHCP interpretará para efectos administrativos los preceptos de dichos textos legales. Funge como traductor de las leyes financieras.

•

Intervenir en la presentación de la querella en casos de delitos financieros (la SHCP le corresponde, a través de la Procuraduría Fiscal de la Federación, la facultad de petición para la persecución de aquellos delitos especiales previstos en las leyes financieras.)

•

Aplicar las sanciones correspondientes tratándose de infracción de leyes (multas, revocaciones)

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil •

Aprobar los elementos constitutivos de las entidades financieras aso como sus modificaciones financieras. (acta constitutiva, estatutos)

•

Intervenir activamente en la comisiones (CNBV, CONSAR, CNSF) nombrando a los presidentes y vocales de las juntas de gobierno de cada una de ellas (Junta de gobierno = asamblea de accionistas)

•

Autorizar anualmente el presupuesto de ingresos y egresos de las comisiones.

•

Resolver consultas que sobre hechos reales le sean presentados por las autoridades financieras.

TIEMPOS DE RESPUESTA A LAS AUTORIDADES ADMINISTRATIVA A LAS SOLICITUDES DE LOS CIUDADANOS Las autoridades administrativas tendrán un plazo que no podrá pasar de los 3 meses para resolver lo que corresponda salvo que en las disposiciones especiales se establezca otro plazo. Una vez que hubiera transcurrido el plazo anteriormente señalado si dar respuesta, se entenderá que la resolución que la resolución es en sentido negativo (Negativa Ficta) al promovente, a menos que las disposiciones aplicables se prevea lo contrario (Positiva Ficta) Los plazos para que las autoridades contesten empezara a correr al día hábil inmediato siguiente a la presentación del escrito correspondiente salvo disposición en contrario. El plazo de 3 meses que tiene la autoridad administrativa para resolver las solicitudes de los administrados (gobernados) no será aplicable a las promociones donde por disposición expresa de la Ley de Instituciones de Crédito las autoridades administrativas deben escuchar la opinión de otras autoridades, como son la constitución, fusión, escisión y liquidación de instituciones de crédito; cuyo plazo será de 6 meses PLAZOS Corren a partir del día siguiente hábil al de su promoción 3 MESES

Solicitudes de gobernados

Solicitudes para: • • • •

Constitución Fusión Escisión Liquidación

6 MESES Instituciones de Crédito, cuya autorización obliga a la opinión de otra autoridad.

Contrario sensu, aplica la Positiva o Negativa Ficta correspondiente

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil ESTRUCTURA INTERNA DE LA SECRETARIA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO • • • • • •

Subsecretaría de Hacienda y Crédito Público Subsecretaría de Ingresos Subsecretaría de Egresos Oficialía Mayor Procuraduría Fiscal de la Federación Tesorería de la Federación

El titular de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público cuenta con el auxilio de unidades administrativas centrales, las cuales cuentan a su vez con una estructura en la que se encuentran diversas direcciones generales adjuntas que coadyuvan con las funciones que le han sido enmendadas a las unidades administrativas centrales. Articulo 2 del Reglamento Interno de la Secretaria de Hacienda y Crédito.

UNIDAD 5 bis.- BANCO DE MEXICO ANTECEDENTES El constituyente de 1917, contempló un banco único de emisión, a propuesta de Venustiano Carranza, pero no fue hasta el 1 de Septiembre de 1925 bajo el sexenio de Plutarco Elías Calles cuando se inaugura el Banco de México. El Banco de México nace como una Sociedad anónima en a que interviene en el capital tanto el gobierno federal como los particulares, con José López Portillo se presenta en 1982 una iniciativa para convertir al Banco de México de una Sociedad Anónima a un Organismo Descentralizado; dicha iniciativa fue aprobada en el mismo año. Con Carlos Salinas de Gortari en 1993 se somete a consideración del Congreso la iniciativa del Ejecutivo Federal de reformar la constitución en virtud de la cual se adicionaron el párrafo 6to 7mo del articulo 28 constitucional en el que se establece que el Estado contará con un Banco Central que será autónomo en ejercicio de sus funciones y su administración. Por decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación el 20 de Agosto de 1993 el Articulo 28 Constitucional fue reformado adicionando los párrafos 6º y 7º NATURALEZA JURÍDICA 1925 – 1982 S.A. 1892 – 1993 Descentralizado 1993 – Organismo Constitucional Autónomo

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil La autonomía del Banco de México se corrobora en el Artículo 1º de la Ley del Banco reglamentaria del Articulo 28 Constitucional. ARTICULO 1o.- El banco central será persona de derecho público con carácter autónomo y se denominará Banco de México. En el ejercicio de sus funciones y en su administración se regirá por las disposiciones de esta Ley, reglamentaria de los párrafos sexto y séptimo del artículo 28 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos EL BANCO DE MÉXICO COMO ORGANISMO AUTÓNOMO CONSTITUCIONAL DEL ESTADO No forma parte de ninguno de los Poderes de la Unión, el Banco de México ejerce su autonomía e independencia en materia financiera y presupuestal, toda vez que como órgano constitucional autónomo está facultado para determinar la fuente de sus ingresos, por lo cual, no se ve amenazado por las políticas presupuestales dictadas por el Congreso ya que no depende de recursos fiscales El Banco de México en el ejercicio de sus funciones no queda sujeto a las indicaciones del Poder Ejecutivo o del Legislativo. FINALIDADES DEL BANCO DE MEXICO • • •

Sano desarrollo del sistema financiero Buen funcionamiento del Sistema de Pagos Procurar la estabilidad del poder adquisitivo del peso mexicano ARTICULO 2o.- El Banco de México tendrá por finalidad proveer a la economía del país de moneda nacional. En la consecución de esta finalidad tendrá como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. Serán también finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.

FUNCIONES DEL BANCO DE MEXICO • • • •

Regular la emisión y circulación de la moneda Regular los sistemas de pago Regular servicios financieros Emitir billetes y acuñar monedas ARTICULO 3o.- El Banco desempeñará las funciones siguientes: i. Regular la emisión y circulación de la moneda, los cambios, la intermediación y los servicios financieros, así como los sistemas de pagos;

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil ii. Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva y acreditante de última instancia; iii. Prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo; iv. Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia económica y, particularmente, financiera; v. Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperación financiera internacional o que agrupen a bancos centrales, y vi. Operar con los organismos a que se refiere la fracción V anterior, con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera. ARTICULO 4o.- Corresponderá privativamente al Banco de México emitir billetes y ordenar la acuñación de moneda metálica, así como poner ambos signos en circulación a través de las operaciones que esta Ley le autoriza realizar. ARTICULO 5o. Párrafo 2do. El Banco podrá fabricar sus billetes o encargar la fabricación de éstos a terceros.

VISITAS DE INSPECCIÓN El Banco de México podrá, en cualquier tiempo, solicitar informes a los intermediarios financieros quienes están obligados a suministrar o proporcionar, sobre sus operaciones, la información que les requiera el Instituto Central (BANXICO) así mismo, las comisiones supervisoras del sistema financiero (CONSAR, CNBV y CNSF) a solicitud del Banco de México podrán realizar visitas a los intermediarios, los cuales tendrán por objeto:

• • •

Revisar Verificar Evaluar

La información solicitada por el Banco de México

En el supuesto de que los intermediarios financieros infrinjan la Ley del Banco de México o las disposiciones que de ella emanen; el mismo Banco de México tendrá la facultad para suspender todas o algunas de las operaciones de aquellos.

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil OTRAS FUNCIONES 1. El Banco de México presta servicios de Tesorería al Gobierno Federal 2. Actúa como agente financiero del Gobierno Federal (Asesor Financiero) 3. Opera con organismos financieros internacionales (Fondo Monetario Internacional, Banco Mundial, Banco Interamericano de Desarrollo) ESTRUCTURA INTERNA (ORGÁNICA) DEL BANCO DE MEXICO De acuerdo al Párrafo 7mo. Del Artículo 28 Constitucional, el Banco de México estará a cargo de

personas cuya designación será hecha por el Ejecutivo Federal con aprobación del Senado de la República; en este orden de ideas el Banco de México tendrá la siguiente estructura: • • • • • •

Junta de Gobierno Gobernador Direcciones Generales Consejos Regionales Contraloría Interna Comisión de Responsabilidades La conducción del banco estará a cargo de personas cuya designación será hecha por el Presidente de la República con la aprobación de la Cámara de Senadores o de la Comisión Permanente, en su caso; desempeñarán su encargo por períodos cuya duración y escalonamiento provean al ejercicio autónomo de sus funciones; sólo podrán ser removidas por causa grave y no podrán tener ningún otro empleo, cargo o comisión, con excepción de aquéllos en que actúen en representación del banco y de los no remunerados en asociaciones docentes, científicas, culturales o de beneficencia; Las personas encargadas de la conducción del banco central, podrán ser sujetos de juicio político.

JUNTA DE GOBIERNO Es la máxima autoridad del Banco de México, la cual estará integrada por el Gobernador y 4 Subgobernadores designados por el ejecutivo Federal con la aprobación del Senado de la República. • •

El Gobernador durará 6 años Los Subgobernadores durarán 8 años sucediéndose en sus puestos de manera escalonada, es decir, cada dos años con el objeto de que en el ejercicio de sus funciones no se vean obligados a cumplir las ordenes de la persona que los designó (Ejecutivo Federal)

La junta de gobierno es quien determina las características de los billetes y al efecto, le propone a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público la composición metálica de las monedas.

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil GOBERNADOR Es la máxima autoridad administrativa del Banco de México, tiene a su cargo la administración del Banco, la representación legal y el ejercicio de los acuerdos de la junta. El periodo del Gobernador inicia el 1ro. De Enero del cuarto año de gobierno del Ejecutivo Federal. El periodo de los subgobernadores inicia el 1ro de Enero de 1ro; 3ro; y 5to año del periodo del Ejecutivo Federal; los miembros de la junta de gobierno pueden ser ratificados en sus puestos siempre y cuando el Presidente así lo decida ARTICULO 40 Ley del Banco de México.- El cargo de Gobernador durará seis años y el de Subgobernador será de ocho años. El periodo del Gobernador comenzará el primero de enero del cuarto año calendario del periodo correspondiente al Presidente de la República. Los periodos de los Subgobernadores serán escalonados, sucediéndose cada dos años e iniciándose el primero de enero del primer, tercer y quinto año del periodo del Ejecutivo Federal. Las personas que ocupen esos cargos podrán ser designadas miembros de la Junta de Gobierno más de una vez. INFORMES AL EJECUTIVO FEDERAL Y AL CONGRESO DE LA UNIÓN El Banco de México por conducto de junta de gobierno, entregará en los meses de Enero, Septiembre y Abril de cada año, tanto al Ejecutivo Federal como al Congreso de la Unión un informe sobre la situación del Banco de México y el manejo de la Política Monetaria del país; en este tenor, cualquiera de las Cámaras (Diputados y/o Senadores) podrá citar al Gobernador para que rinda informes sobre las políticas y actividades del Banco de México.

UNIDAD 6.- INSTITUTO DE PROTECCIÓN AL AHORRO BANCARIO (IPAB)

UBICACIÓN Es parte integrante de la administración pública federal paraestatal de conformidad al Articulo 90 Constitucional y 1ro. de la Ley Orgánica de la Administración Pública Federal; no esta subordinado a ninguna Secretaría de Estado, coadyuva en la operación de un SISTEMA DE PROTECCIÓN AL AHORRO BANCARIO en su carácter de organismo descentralizado del Estado, tiene las atribuciones y facultades referidos en la Ley del Instituto de Protección al Ahorro Bancario.

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil NATURALEZA JURÍDICA El sistema de protección al ahorro bancario será administrado por un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propio, con domicilio en el Distrito Federal, denominado Instituto para la Protección al Ahorro Bancario. OBJETO 1) De acuerdo al Artículo 67 LIPAB, proporcionar a las instituciones, en beneficio de los usuarios de las instituciones de crédito, un sistema para la protección del ahorro bancario que garantice el pago, a través de la Asunción de Deudas por parte del instituto, en forma subsidiaria y limitada de las obligaciones establecidas en la LIPAB a cargo de dichas instituciones. 2) Administrar en términos de la LIPAB los programas de saneamiento financiero que formule y ejecute en beneficio de los ahorradores y usuarios de instituciones y la salvaguarda del sistema nacional de pagos. Cabe mencionar que para la consecución de su objeto, el IPAB podrá otorgar financiamiento a las instituciones de crédito con la finalidad de desarrollar acciones de apoyo mutuo preventivo y saneamiento financiero de las instituciones. MARCO JURIDICO FUENTES PRIMARIAS FUENTES SUPLETORIAS (Orden Jerárquico)

Ley del Instituto de Protección al Ahorro Bancario. Estatuto Orgánico Ley de Instituciones de Crédito Ley Federal de las Entidades Paraestatales Código de Comercio Ley Federal del Procedimiento Administrativo

ATRIBUCIONES DEL INSTITUTO DE PROTECCIÓN AL AHORRO BANCARIO. La competencia principal del IPAB hace referencia a establecer un sistema de protección al ahorro bancario y de esta se generan otro tipo de facultades del instituto entre los que destacan: • •

Establecer las políticas y directrices que debe seguir en su operación. Decidir sobre el otorgamiento de apoyos a las instituciones de crédito, con la finalidad de prevenir riesgos y coadyuvar a su saneamiento.

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil PRINCIPALES ATRIBUCIONES DEL IPAB •

• •

•

• •

Asumir y, en su caso, pagar en forma subsidiaria, las obligaciones que se encuentren garantizadas a cargo de las Instituciones, con los límites y condiciones que se establecen en la presente Ley; Suscribir y adquirir acciones ordinarias, obligaciones subordinadas convertibles en acciones y demás títulos de crédito emitidos por las Instituciones que apoye; Suscribir títulos de crédito, realizar operaciones de crédito, otorgar garantías, avales y asumir obligaciones, con motivo de apoyos preventivos y programas de saneamiento financiero, tanto en beneficio de las Instituciones como en las sociedades en cuyo capital participe directa o indirectamente el Instituto Participar en sociedades, celebrar contratos de asociación en participación o constituir fideicomisos, así como en general realizar las operaciones y contratos de carácter mercantil o civil que sean necesarias para el cumplimiento de su objeto; Adquirir de las Instituciones a las que el Instituto apoye conforme a lo previsto en esta Ley, Bienes distintos a los señalados en la fracción III anterior (Bienes Muebles e Inmuebles) Fungir como liquidador o síndico de las Instituciones.

ESTRUCTURA ORGÁNICA − − − −

Junta de Gobierno Secretaría Ejecutiva Secretarías Adjuntas Direcciones Generales

JUNTA DE GOBIERNO La Junta de Gobierno es el máximo órgano del IPAB y conjuntamente con el Secretario Ejecutivo tendrán el gobierno y la administración del IPAB; se integra por 7 vocales: − − − −

Secretario de Hacienda y Crédito Público Gobernador del Banco de México Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores 4 vocales designados por el Ejecutivo Federal y aprobados por las 2/3 partes de los miembros de la Cámara de Senadores y en sus recesos por la Comisión Permanente del Congreso de la Unión; los tres primero vocales podrán designar suplentes.

Los 4 vocales restantes serán designados por periodos de 4 años los cuales serán escalonados, es decir, sucediéndose cada año e iniciándose el 1ro de enero de cada año, al término de su periodo únicamente podrán ser ratificados por otro periodo de 4 años.

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil SECRETARIO EJECUTIVO Máxima autoridad administrativa y representa legalmente al IPAB, será nombrado por la Junta de Gobierno, tendrá las mas amplias facultades para actos de dominio, administración, pleitos y cobranzas, realización de cualquier clase de gestión judicial, extrajudicial y administrativa, será auxiliado por las secretarias adjuntas y direcciones generales. PATRIMONIO DEL IPAB • • • • • •

Recursos otorgados en el presupuesto de egresos de la Federación Cuotas que cubren las instituciones de crédito (según el riesgo que representan las cuotas serán máximas o inferiores) Rendimientos derivados de las operaciones que realicen Intereses y utilidades que obtengan de sus inversiones Por los recursos provenientes de financiamientos Bienes muebles e inmuebles

RELACIONES LABORALES ENTRE EL IPAB Y SUS TRABAJADORES −

Articulo 123, B) Constitucional

MARCO JURIDICO DE LAS RELACIONES LABORALES DE LOS TRABAJADORES DEL IPAB −

− − − −

Articulo 123, B), Fracción XIII-BIS Constitucional.- El banco central y las entidades de la Administración Pública Federal que formen parte del sistema bancario mexicano regirán sus relaciones laborales con sus trabajadores por lo dispuesto en el presente Apartado Ley de los Trabajadores al Servicio del Estado Ley Orgánica del Instituto de Protección al Ahorro Bancario. Estatuto Orgánico del Instituto de Protección al Ahorro Bancario. Condiciones Generales de Trabajo de los trabajadores del Instituto de Protección al Ahorro Bancario. (C.C.T.)

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil 3er. Parcial UNIDAD 7.- COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES ANTECEDENTES El Código de Comercio de 1884 fijó por primera vez las normas para regular a las instituciones de crédito, disponiendo que a la Secretaría de Hacienda y Crédito Publico, le corresponde la vigilancia de aquellas; en 1915 Venustiano Carranza ordenó la organización y consecuente apertura de LA COMISION REGULADORA E INSPECTORA DE INSTITUCIONES DE CREDITO DEPENDIENTE DE LA SHCP, es esta comisión el antecedente inmediato de la CNVB COMISION NACIONAL BANCARIA (1924 - 1968) Organizada de conformidad con lo dispuesto en el Articulo 133 de la ley general de instituciones de crédito y establecimientos bancarios. En ese año, la supervisión y vigilancia de las instituciones de fianza se transfieren a la Comisión nacional bancaria (1968) ya para 1970 se incorpora a la comisión nacional bancaria la CNSF, adquiriendo una nueva denominación COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE SEGUROS, en 1989 hay una reforma y se escinde la COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE SEGUROS en dos comisiones: Comisión Nacional Bancaria y Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. COMISION NACIONAL DE VALORES (1946) Manuel Ávila Camacho en 1946 emite un decreto mediante el cual se crea la Comisión Nacional de Valores CREACION COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES Derivado de los procesos de globalización económica que la economía mexicana estaba viviendo al inicio de los 90´s derivado de la crisis financiera de 1994, el 28 de Abril de 1995 el Congreso de la Unión aprobó la Ley de la CNBV consolidando en un solo órgano desconcentrado las funciones de la CNB y la CNV. OBJETO DE LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES El artículo 2 de la Ley de la Comisión establece lo siguiente: tendrá por objeto supervisar y regular en el ámbito de su competencia a las entidades integrantes del sistema financiero mexicano que esta Ley señala, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así como mantener y

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil fomentar el sano y equilibrado desarrollo de dicho sistema en su conjunto, en protección de los intereses del público. También será su objeto supervisar y regular a las personas físicas y demás personas morales, cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero. NATURALEZA JURIDICA La Comisión Nacional Bancaria y de Valores es un órgano desconcentrado de la SHCP El artículo 1 de la ley en la materia establece: No tendrá personalidad jurídica ni patrimonio propio, aunque tiene autonomía técnica (administración interna) y facultades ejecutivas para tomar sus propias decisiones siempre y cuando no sean trascendentales, porque si es así la SHCP decidirá lo que corresponda dicha secretaria la decisión trascendental; puede establecer su organización y administración internas, así como para supervisar y vigilar de manera independiente a las entidades financieras ESTRUCTURA ORGANICA DE LA COMISIONA NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES Establecida en el artículo 10 de la ley de la comisión, conformada por una: • • • • • •

Junta de gobierno Presidencia Vicepresidencias Contraloría interna Direcciones generales Unidades administrativas necesarias

JUNTA DE GOBIERNO La junta de gobierno esta reglamentada por los artículos 11, 12, y 13 de la citada ley, es la autoridad máxima de la comisión, la cual va a estar integrada por: • • •

10 vocales Presidente de la comisión también será el presidente de la junta de gobierno Los dos vicepresidentes de la comisión, que serán designados por el presidente, la junta en este orden de ideas, estará integrada por 10 vocales más el presidente y dos vicepresidentes (13 servidores públicos), los cuales serán designados por la SHCP, BANXICO, CNVB, CONSAR y la CNSF.

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil SHCP BANXICO CNVB CONSAR CNSF

5 3 3 1 1

FACULTADES DE LA JUNTA Están en el artículo 4 de la ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores • • •

Determinar la amonestación, suspensión, remoción o inhabilitación de los consejeros directivos, comisarios y delegados fiduciarios de las entidades financieras. Imponer sanciones administrativas (sobre entidades financieras) Acordar la intervención administrativa de las entidades.(controles, equipos automatizados, documentos de los bancos)

PRESIDENCIA Articulo 14. Máxima autoridad administrativa, designado por el secretario de la SHCP, tiene la facultad de nombrar a los vicepresidentes de la comisión, estará auxiliado por servidores públicos y unidades administrativas. RELACIONES LABORALES ENTRE LA CNBV Y SUS TRABAJADORES Apartado B) 123 Constitucional Hay dos tipos de trabajadores base y confianza MARCO JURIDICO DE LAS RELACIONES LABORALES Constitución política de los estados unidos mexicanos Articulo 123 apartado B) Ley federal de los trabajadores al servicio del estado (LFTSE) Ley reglamentaria del apartado B) del artículo 123 Const. Condiciones generales de trabajo de la CNBV (CCT) Ley federal de responsabilidad administrativa de los servidores públicos UNIDAD 8.- COMISION NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO CREACION En 1992 se estableció por vez primera el SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO (SAR), en 1995 a través de una reforma a la ley del Seguro social se crearon las AFORES y las SIEFORES, estableciéndose que los recursos de las aportaciones de los patrones del gobierno y de los trabajadores, correspondientes a los

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil ramos de Seguro de Retiro y cesantía en edad avanzada y vejez se canalizarían a la afore que el trabajador eligiera a fin de ser invertidos a través de las SIEFORES para permitir que con esos recursos se pensionara a los trabajadores al final de su vida laboral activa. La CONSAR fue creada y regulada por primera vez mediante la ley de los sistemas de ahorro para el retiro del 23 de mayo de 1996. El 1rro de julio de 1997 única el funcionamiento el nuevo sistema de pensiones con la entrada en vigor de las afores. E n 2007 el congreso de a unión aprueba la nueva ley del ISSSTE, por lo que los trabajadores podrán canalizar sus recursos a PENSIONISSSTE. NATURALEZA JURIDICA DE LA CONSAR. Articulo 2 Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro: Establece que la coordinación, regulación, supervisión y vigilancia de los sistemas de ahorro para el retiro estarán a cargo de la CONSAR, como organismo administrativo desconcentrado de la SHCP dotado de autonomía técnica y facultades ejecutivas, con competencia funcional propia en los términos de la ley. OBJETO DE LA CONSAR La CONSAR tiene por objeto supervisar y vigilar el funcionamiento de las entidades financieras adscritas al sistema de ahorro para el retiro ( AFORES) y sociedades de inversión en el manejo de fondos para el retiro (SIEFORES) en protección de los intereses del publico, aunado a ello, vigilará el estricto cumplimiento de las leyes de seguridad social, del instituto de fondo nacional de la vivienda para los trabajadores (INFONAVIT) y del instituto de seguridad y servicios sociales de los trabajadores del estado (ISSSTE) AMBITO DE APLICACIÓN (missing….) FACULTADES DE LA COMISION NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO Todas sus facultades están en la ley del Sistema de Ahorro para el Retiro: • • • • •

Supervisar y vigilar a las entidades encargadas de administrar los ahorros para el retiro Emisión de disposiciones de carácter general Otorgar autorizaciones a entidades federativas para que puedan realizar operaciones en los Sistemas de Ahorro para el Retiro Supervisar a los participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro Imponer multas y sanciones

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil • •

Actuar como órgano de consulta de las dependencias y entidades en todo lo relativo a los Sistemas de Ahorro para el Retiro Rendir informe al Congreso de la Unión sobre la situación que guardan los Sistemas de Ahorro para el Retiro

ESTRUCTURA ORGANICA • • • • • • •

Junta de gobierno Presidencia Comité consultivo de vigilancia Vicepresidencia Secretario técnico Direcciones generales Órgano interno de control

JUNTA DE GOBIERNO Se encuentra integrada por el titular de la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico, el Presidente de la Comisión del Sistema de Ahorro para el Retiro, 2 vicepresidentes y 11 vocales. Los vocales son: • Secretario del Trabajo • Gobernador de BANXICO • Subsecretario de la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico • Director General del IMSS • Director General del INFONAVIT • Director General del ISSSTE • Presidente de la CNVB • Presidente de la CNSF • Otros 3 son designados por el Secretario de la SHCP debiendo ser 2 representantes de los órganos nacionales de trabajadores y 1 de patrones. El Quorum de la junta se integrará con 8 de sus miembros y las decisiones se tomaran por mayoría de votos. FACULTADES DE LA JUNTA DE GOBIERNO • •

Otorgar, modificar, o revocar las autorizaciones para la organización, operación, funcionamiento y fusión de las administradoras y sociedades de inversión Ordenar la intervención administrativo-gerencial de los participantes en los sistemas de ahorro para el retiro


Amonestar, suspender, remover e inhabilitar al personal que preste sus servicios a los participantes en los sistemas de ahorro para el retiro

PRESIDENCIA Es la máxima autoridad administrativa, las vicepresidencias, direcciones generales y el contralor se encuentran subordinados jerárquicamente a este, tiene la facultad y responsabilidad de ejecutar los acuerdos de la junta de gobierno, así como la de planear los procesos y actuaciones internas de la institución. El presidente de la Comisión de Sistema de Ahorro para el Retiro es nombrado por el Secretario de Hacienda y tiene las siguientes facultades administrativas: • • • • • •

Dirigir administrativamente a la comisión Presentar a la junta un informe semestral de labores y del Sistema de Ahorro para el Retiro Proponer a la junta diversos proyectos administrativos Proponer a la junta de gobierno la estructura interna de la Comisión del Sistema de Ahorro para el Retiro Proponer a la junta de gobierno el nombramiento y remoción de altos funcionarios de la comisión del Sistema de Ahorro para el Retiro Ejecutar los acuerdos d dela junta de gobierno. UNIDAD 9.- PROCEDIMIENTO PARA ORGANIZARSE Y OPERAR COMO ENTIDAD FINANCIERA

AUTORIZACION DEL GOBIERNO FEDERAL Las autorizaciones relativas a la constitución, fusión, escisión y liquidación de entidades financieras serán otorgadas por la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico oyendo siempre la opinión de BANXICO y de la CNVB, no podrá exceder de 6 meses para que resuelva dicha dependencia lo que corresponda, transcurrido dicho plazo sin que la secretaria resuelva nada se entenderán las resoluciones en sentido negativo al promovente y a petición del interesado se deberá expedir constancia dentro de los 2 días hábiles siguientes a la presentación de la solicitud respectiva ante la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico. AUTORIZACION DE LA SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PÚBLICO o CNVB La mayoría de las entidades financieras son autorizadas por la SHCP y siempre escuchando la opinión de la CNBV y de BANXICO, aunque también la CNVB tiene la facultad de emitir ciertas autorizaciones

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil SHCP • • • •

Arrendadoras financieras Empresas de factoraje financiero Almacenes generales de deposito Casas de cambio

CNBV • • • • •

Bancos Uniones de crédito Sociedades de inversión Sociedades operadoras de sociedades de inversión Sociedades de ahorro y préstamo

REQUISITOS MINIMOS PARA OBTENER LA AUTORIZACION Las entidades financieras se ven en la imperiosa necesidad de cubrir una serie de requisitos mínimos, el Estado por conducto de las autoridades competentes exige un conjunto de requisitos para la constitución y funcionamiento de las entidades financieras, dado que necesita comprobar la conveniencia o no en el otorgamiento de la autorización en protección de los intereses del público. • • • • • • •

Constitución como Sociedad Anónima de Capital Fijo El objeto sea la prestación del servicio publico de banca y crédito Duración indefinida de la sociedad Contar con capital social y mínimo respecto a la ley Domicilio dentro del territorio nacional El acta constitutiva y modificación deberán ser autorizadas por la SHCP e inscritas en el RPC Se debe anexar a la solicitud de autorización una serie de documentos con el fin de que la autoridad analice si cuenta con la futura entidad financiera con la solvencia técnica, moral, institucional y económica para operar en el mercado financiero: o Proyecto del estatuto de la sociedad (socios, capital aportado, consejeros y directivos) o Plan general de funcionamiento de la sociedad:  Programa de captación de recursos y otorgamiento de créditos  Previsiones de cobertura geográfica  Bases para aplicar utilidades (no se reparten dividendos en los primeros tres ejercicios)  Bases de organización y control interno o Comprobante de deposito de moneda nacional a favor de la tesorería de la nación en cantidad igual al 10% del capital mínimo en que debe operar la sociedad conforma la Ley de Instituciones de Crédito o Demás documentos e información que a juicio de la autoridad se requieran para tal efecto.  En los supuestos de que se niegue la autorización, el interesado se desista, o se inicien operaciones en los términos previstos en la Ley de instituciones de Fianza se devolverán al solicitante el principal y el accesorio del depósito dado a la tesorería respecto del 10% del capital mínimo.


UNIDAD 10- COMISION NACIONAL PARA LA DEFENSA DE LOS USUARIOS DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS La CONDUSEF se rige por la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros (LPDUSEF) publicada por el D.O.F. el 18/01/1999, l ACONDUSEF, es el Ombudsman financiero del país, al amparo de dicha ley el 19/04/1999 fue constituida la comisión, cuyos fines principales han sido el promover la cultura financiera entre la población, defender los legítimos intereses de los usuarios de los servicios financieros que prestan las instituciones financieras y proveer la equidad de las relaciones contractuales entre estos. NATURALEZA JURIDICA La CONDUSEF es un órgano descentralizado de la Administración Publica Federal de conformidad con el Articulo 90 Constitucional y articulo 1 de la LOAPF, la CONDUSEF no se encuentra jerárquicamente subordinada a ninguna de las secretarias de estado, tiene personalidad jurídica y patrimonio propio, su domicilio esta en el D.F. y cuenta con autonomía técnica y ejerce facultades de autoridad para imponer sanciones correspondientes. OBJETO JURIDICO, OBJETO PRIORITARIO Y FINALIDAD. Tiene por objeto proteger y defender los derechos e intereses del público usuario de los servicios financieros que prestan las instituciones publicas, privadas y del sector social, también tiene como objetivo prioritario procurar la equidad en las relaciones entre los usuarios y las instituciones financieras. La CONDUSEF tendrá como finalidad promover, asesorar, proteger y defender los intereses de los usuarios de los servicios financieros frente a las entidades financieras, arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre estos. MARCO JURIDICO Fuentes Primarias • •

Ley de Protección y Defensa del Usuario de los Servicios Financieros Estatuto orgánico de la CONDUSEF

Fuentes Supletorias •

Código Fiscal de la Federación (Notificaciones)

USUARIOS

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil Son todas aquellas personas que hayan contratado un producto o servicio financiero con alguna entidad financiera y de la cual se desprenda un error o un cobro indebido o una responsabilidad para la institución financiera, ejemplo: banco, aseguradora, casa de bolsa, etc. Cualquiera que sea la reclamación puede interponerse en la CONDUSEF mediante la presentación de una QUEJA, es el derecho que tienen los usuarios de los servicios financieros. La CONDUSEF tendrá la obligación legal de escuchar al quejoso y en su caso tratar de llevar a las partes conflictivas a una conciliación, de lo contrario el arbitraje será una opción. Artículo 2 de la LPDUSF establece que usuario: Es la persona que contrata, utiliza o por cualquier otra causa tenga algún derecho frente a la institución financiera como resultado de la operación o servicio prestado. FACULTADES DE LA CONDUSEF Articulo 11 LPDUSF • Atender y resolver consultas que le presente los usuarios sobre asuntos de su competencia • Llevar a cabo el procedimiento conciliatorio entre los usuarios y las instituciones financieras • Actuar como arbitro en amigable composición o en estricto derecho, dictando os laudos correspondientes • Emitir dictámenes técnicos a los usuarios de los servicios financieros, así como recomendaciones a las autoridades federales y locales e instituciones financieras. • Prestar el servicio de orientación jurídica y asesoría legal a los usuarios en las controversias entre los usuarios y las instituciones financieras que se sigan ante los tribunales correspondientes. • Proporcionar información a los usuarios relacionada con los servicios y productos que ofrecen las instituciones financieras. ESTRUCTURA ORGÁNICA • • • • • • • • •

Junta de gobierno Presidencia Vicepresidencia Direcciones generales Unidad de enlace institucional Unidad de desarrollo y evaluación del proceso operativo Unidades administrativas desconcentradas Órganos colegiados Órgano interno de control

JUNTA DE GOBIERNO


representada por 9 miembros: o 1 de la SHCP o 1 de BANXICO o 1 de la CNBV o 1 de la CNSF o 1 de la CONSAR o 3 representantes del consejo consultivo nacional o Presidente de la CONDUSEF, quien asistirá con voz pero sin voto, la junta de gobierno será presidida por el representante de la SHCP, cada miembro de la junta tendrá su suplente.

FACULTADES DE LA JUNTA DE GOBIERNO • • • • • •

Aprobar los programas y presupuestos de la CONDUSEF Aprobar el estatuto orgánico y expedir las normas internas para el funcionamiento de la CONDUSEF Aprobar el nombramiento y remoción de los funcionarios públicos del nivel inmediato inferior del presidente de la CONDUSEF Resolver respecto de la condonación total o parcial de multas Examinar y aprobar los informes de labores de la CONDUSEF Aprobar las condiciones generales de trabajo de la CONDUSEF

La junta de gobierno designará de entre los servidores públicos de la comisión a un secretario y a un prosecretario quien auxiliara a aquel en el ejercicio de sus funciones y lo suplirá en caso de ausencia. Al secretario de la junta le corresponde elaborar la convocatoria, el orden del día, y la carpeta que contenga la información y documentación necesarios que permitan el conocimiento de los asuntos a tratar en la sesión correspondiente, tiene la atribución de enviar a los miembros de la junta de gobierno la información relacionada con los asuntos que serán tratados en sesión correspondiente con una anticipación no menor de 7 días hábiles a la celebración de la reunión, levantar las actas de las sesiones de la junta y las someterá a la firma del presidente. PRESIDENTE El presidente tendrá a su cargo la dirección y administración de la CONDUSEF en el ámbito de su competencia. El presidente será designado por la SHCP, el presidente de la CONDUSEF tiene la representación legal de la comisión, funge como ejecutor de las altas decisiones y acuerdos tomados en el seno de la junta de gobierno, esta facultado para imponer sanciones a las instituciones financieras. El presidente conocerá y resolverá el recurso de revisión, esta facultado para imponer a la junta de gobierno la condonación total o parcial de multas, puede formular denuncias y querellas, puede otorgar perdón, puede otorgar, sustituir y revocar poderes generales y especiales, puede nombrar y remover al personal de la CONDUSEF. El presidente ejercerá sus facultades personalmente o por conducto de los funcionarios públicos de la CONDUSEF.


PATRIMONIO Esta integrada por sus propiedades, posesiones, derechos y obligaciones Por los recursos que directamente le sean asignados por el presupuesto de egresos de la federación Por el producto de las sanciones derivadas de la aplicación de la ley Por los bienes muebles e inmuebles que la federación le transfiera para el cumplimiento de su objeto Por los rendimientos derivados de sus inversiones Por los bienes muebles e inmuebles que adquiera a titulo personal. RELACIONES LABORALES DE LA CONDUSEF CON SUS TRABAJADORES • • • • •

Apartado “B” del articulo 123 constitucional Ley federal de los trabajadores al servicio del estado Estatuto orgánico Condiciones generales de trabajo de la CONDUSEF Articulo 20 LFTSE


ANEXO 1 1.- DEFINA AL DERECHO BANCARIO Es la parte del Derecho Financiero Privado que estructura sistemáticamente las normas jurídicas que regula los términos y condiciones en que la actividad financiera competente autoriza, supervisa y regula la constitución, organización y funcionamiento de las entidades financieras (Bancaria/Bursátil) en beneficio y protección directa del público usuario e indirectamente de la sociedad. 2.- MENCIONE ORDENADAMENTE TODAS LAS FUENTES SUPLETORIAS DEL DERECHO BANCARIO En lo no previsto por la Ley de Instituciones de Crédito y por la Ley Orgánica del Banco de México, a las instituciones de banca múltiple se les aplicarán en el orden siguiente: • • • • •


3.- ¿CUALES SON LOS PERIODOS EN QUE SE PUEDE DIVIDIR LA BANCA EN MEXICO? 1897 - 1982 1982 - 1990 1990 - 2012

BANCA PRIVADA BANCA ESTATIZADA (JOLOPO.- José López Portillo) BANCA RE-PRIVATIZADA (1990 Carlos Salinas de Gortari vende a Casa-bolseros)

4.- ELABORA UN ORGANIGRAMA EN LOS QUE INCLUYA LAS AUTORIDADES REGULADORAS DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO HACIENDO ALUSION A LA NATUALEZA JURÍDICA DE CADA UNA DE ELLAS 1

Secretaría de Estado

• Secretaría de Hacienda y Crédito Público o Subsecretaría de Hacienda y Crédito Publico o Dirección General de Banca y Ahorro o Dirección General de Banca de Desarrollo o Dirección General de Seguros y Valores

1

Organismo Constitucional Autónomo

• Banco de México

2

Organismos Descentralizados

• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros • Instituto de Protección al Ahorro Bancario

3

Organismos Desconcentrados

• Comisión Nacional Bancaria y de Valores

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil • Comisión Nacional de Seguros y Fianzas • Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro

5.- ¿QUE INSTITUCIONES FINANCIERAS CONFORMAN AL SECTOR BANCARIO DEL PAÍS? 1. 2. 3. 4. 5.


6.- EXPLIQUE COMO SE ENCUENTRA CONFORMADO EL SISTEMA DE PAGOS DEL PAÍS Representa una herramienta fundamental del sistema financiero nacional ya que mediante él se efectúan la mayor parte de las transacciones comerciales; el sistema de pagos constituye el conjunto de instrumentos puestos a disposición del público con la finalidad de que estén posibilitados para efectuar las distintas transacciones comerciales. • • • • •

Dinero: Metálico o Papel moneda Títulos de Crédito Tarjeta de Crédito Tarjeta de Débito Transferencias Electrónicas

7.- ¿COMO SURGIO “BANAMEX” Y EN QUE AÑO INICIA OPERACIONES? Surge con la fusión del Banco Agrícola e Hipotecario dando origen al Banco Nacional Mexicano, lo que fue para 1884 denominado y entrando en plenas funciones ya como Banco Nacional de México. 8.- ENUMERE LOS ELEMENTOS QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO 1. 2. 3. 4. 5.

Normas jurídicas en materia financiera Autoridades financieras Entidades financieras Instituciones de servicios complementarios o de apoyo Usuarios del sistema financiero

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil 9.- ¿POR QUE EL DERECHO BANCARIO ES CONSIDERADO UNA MATERIA AUTONOMA? En medida de que no depende ni esta subordinado a las normas e instituciones jurídicas del Derecho Mercantil o Administrativo aunque en ocasiones recurre a esta aplicándolos de manera supletoria en caso de que se llegase a presentar una laguna en la Ley. 10.- ¿EN QUE AÑO Y QUE LEY FUE LA PRIMERA EN REGULAR DE MANERA ESPECIFICA LA MATERIA BANCARIA? •

1897 Ley General de Instituciones de Crédito

11.- CITE LA FUENTE CONSTITUCIONAL DEL DERECHO BANCARIO Y MENCIONE DOS LEYES PRIMARIAS Y DOS SUPLETORIAS. •

Articulo 73 Fracción X Constitucional FUENTES PRIMARIAS

• • • • • • • • • •

Ley de Instituciones de Crédito Ley del Banco de México Ley Orgánica de la Banca de Desarrollo Ley para Regular las Agrupaciones Financieras Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores Ley para Regular a las Instituciones de Información Crediticia Ley de Ahorro y Crédito Popular Ley de Protección al Ahorro Bancario Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros Reglamentación de las Autoridades Financieras

FUENTES SUPLETORIAS • • • • •



ANEXO 2 1. SE LE CONSIDERA LA AUTORIDAD MAXIMA DEL SISTEMA FINANCIERO Secretaria de Hacienda 2. ¿DE QUE FORMA ACTIVA INTERVIENE LA SHCP EN LA CNBV, CNSF Y CONSAR? Designando al presidente de la junta de gobierno de cada una de las comisiones 3. DE ACUERDO A LO VISTO EN CLASE, ¿CUÁNTAS SUBSECRETARIAS EXISTEN DENTRO DE LA ESTRUCTURA ORGÁNICA DE LA SHCP? 3 4. EL BANCO DE MÉXICO SE INAUGURA EN: 1925 5. LA NATURALEZA DE BANXICO DESDE SU CREACION HA SIDO DE LA SIGUIENTE MANERA: Sociedad Anónima  órgano Descentralizado  órgano Constitucional autónomo 6. EL GOBERNADOR DEL BANCO DE MÉXICO DURA EN SU CARGO 6 AÑOS Y LOS SUBGOBERNADORES DURAN EN SU CARGO 8 AÑOS 6 y 8 AÑOS 7. LAS VISITAS DE INSPECCION TIENEN POR OBJETO: Revisar, verificar y evaluar 8. EL IPAB DE QUE FORMA LES VA A GARANTIZAR EL PAGO A TERCEROS, RESPECTO DE LAS OBLIGACIONES CONTRAIDAS POR LAS ENTIDADES FINANCIERAS QUE ENFRENTEN PROBLEMAS DE SOLVENCIA: A través de la Asunción de Deuda 9. POR CUANTOS VOCALES SE INTEGRA LA JUNTA DE GOBIERNO DEL IPAB 7 vocales 10. ES LA MAXIMA AUTORIDAD ADMINISTRATIVA DEL IPAB Secretario ejecutivo 11. ¿CUAL ES EL OBJETO DE LOS INFORMES QUE TIENE RENDIR EL GOBERNADOR DEL BANCO DE MÉXICO AL CONGRESO DE LA UNION? Informar sobre el estado de BANXICO y sobre la política monetaria del país, en el mes de Septiembre, Enero y Abril de cada año.

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil 12. CITE DOS FACULTADES DE LA SHCP • Planear, Coordinar, Evaluar y Vigilar el sistema financiero del país, la Secretaria de Hacienda y Crédito funge como orientadora y guía de la política financiera del sistema bancario del país, así como de las instituciones bancarias. • Emitir autorizaciones para constituir entidades financieras (arrendadoras financieras, almacenes generales de depósito, empresas de factoraje financiero, etc.) 13. EXPLIQUE COMO NACE EL BANCO DE MÉXICO El constituyente de 1917, contempló un banco único de emisión, a propuesta de Venustiano Carranza, pero no fue hasta el 1 de Septiembre de 1925 bajo el sexenio de Plutarco Elías Calles cuando se inaugura el Banco de México. El Banco de México nace como una Sociedad anónima en a que interviene en el capital tanto el gobierno federal como los particulares, con José López Portillo se presenta en 1982 una iniciativa para convertir al Banco de México de una Sociedad Anónima a un Organismo Descentralizado; dicha iniciativa fue aprobada en el mismo año.


ANEXO 3 1. ¿CUÁL FUE EL CÓDIGO DE COMERCIO QUE ESTABLECIO POR PRIMERA VEZ LAS NORMAS PARA REGULAR A LAS INSTITUCIONES DE CREDITO? 1884 2. SE CONSIDERA EL ANTECEDENTE INMEDIATO DE LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES Comisión Reguladora e Inspectora de las Instituciones de Crédito 3. ¿EN QUE AÑO SE CREO LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES? 1995 4. LA SUPERVISION Y VIGILANCIA QUE REALIZA LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES ES CON EL FIN DE: Procurar su estabilidad y buen funcionamiento 5. ENTRE LAS ENTIDADES SUJETAS A LA SUPERVISION DE LA CNBV ESTAN: Las Sociedades de Inversión 6. LOS ÓRGANOS QUE INTEGRAN LA ESTRUCTURA INTERNA DE LA CNVB SON: 7 7. LA JUNTA DE GOBIERNO SE INTEGRA POR: 13 servidores públicos 8. LAS AFORES Y LAS SIEFORES SE CREAN EN: 1995 9. LA CONSAR TIENE POR OBJETO SUPERVISAR A LAS : SIEFORES 10. LOS ÓRGANOS QUE INTEGRAN LA CONSAR SON: 7 11. LA JUNTA DE GOBIERNO SE INTEGRA POR: 15 servidores públicos 12. LA RESPUESTA RESPECTO A LA AUTORIZACION QUE OTORGA LA SCHP PARA LIQUIDACION DE UNA ENTIDAD FINANCIERA NO DEBERA EXCEDER DE. 6 Meses

Apuntes Derecho Bancario y Bursátil 13. ENTRE LAS ENTIDADES FINANCIERAS QUE AUTORIZA LA SCHP SE ENCUENTRAN: Las casas de cambio 14. EL NUMERO DE REQUISITOS QUE DEBE CUBRIR UNA FUTURA ENTIDAD FINANCIERA ASÍ COMO EL NUMERO DE DOCUMENTOS QUE DEBE ANEXAR A LA SOLICITUD RESPECTIVA SON: 6y4 15. LAS AFORES PUEDEN ESTAR COSNTITUIDAS POR: Personas morales extranjeras

Apuntes de Derecho Bancario y Bursátil

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