1
Apa itu Program B.M.W.? • Bijak Mengurus Wang (B.M.W.) adalah sebahagian daripada program celik kewangan anjuran SIDC. • Matlamat: Mendidik orang ramai mengenai pengurusan wang dan pelaburan bijak.
2
SIDC • SECURITIES INDUSTRY DEVELOPMENT CORPORATION adalah cabang pendidikan dan pembangunan bagi Suruhanjaya Sekuriti, Malaysia. • Ia ditubuhkan pada tahun 1994 dan diperbadankan pada tahun 2007.
3
Objektif Program Mengenal pasti kepentingan mengurus wang Menentukan sama ada suatu skim pelaburan itu sah atau tidak
Menyenaraikan 5 cara menguruskan wang dengan bijak
Di akhir program ini, anda akan dapat:
Mengenal pasti cara-cara melabur dengan bijak
Mengenal pasti kepentingan melabur
4
5
6
7
Apa masalah/ isu kewangan yang anda hadapi?
8
Adakah anda menghadapi masalah berikut? • Tidak cukup duit gaji? • Tiada duit lebih? • Terpaksa berjimat-cermat akibat harga barang & kos hidup yang meningkat • Bergantung kepada kad kredit/ pinjaman peribadi/ berhutang
9
10
Adakah anda mahu…. • Mencapai matlamat kewangan anda? • Mempunyai wang lebih? • Memiliki wang untuk tujuan kecemasan • Hidup senang dan stabil • Bebas dari bebanan hutang • Tahu rahsia membina kekayaan 11
Jika anda menjawab“YA”…
Ada penyelesaian, teknik dan jawapannya!!!
12
B
Bagaimana caranya?
W
M 13
Mulakan B.M.W. hari ini juga. Bagaimana caranya?
14
15
Langkah 1: Membandingkan Jumlah Harta &
Jumlah Hutang
16
17
Langkah 2: Mengetahui kesilapan yang biasanya dibuat dalam menguruskan wang
18
Kesilapan dalam menguruskan wang • Gagal merancang kewangan/ berbelanja ikut nafsu • Hutang di luar kemampuan/ kawalan
• Habis duit bayar hutang • Tiada simpanan untuk kecemasan (emergency fund) •Tidak menabung/ lewat menabung HUTANG BAIK VS HUTANG TIDAK BAIK?
19
Langkah 3:
Membuat Matlamat Kewangan
Jika tiada matlamat… 20
Beli rumah
Beli kereta
Berkahwin
21
Menambah simpanan
Mencapai kebebasan kewangan
Bercuti 22
Langkah 4: Memastikan Matlamat Kewangan anda
S.M.A.R.T.
23
Specific
Khusus
Measurable
Boleh diukur
Menyimpan RM5,000 setahun Sebulan perlu simpan RM417 Cara-cara
Attainable
Boleh dicapai
Realistic
Boleh jadi kenyataan
Time-bound
Ada tempoh masa
mencapai matlamat
Boleh simpan RM417 sebulan? Dalam masa 1 tahun 24
Langkah 5: Membuat BAJET
25
Jumlah Pendapatan RMX,XXX
Jumlah Perbelanjaan (tetap & tidak tetap) RMX,XXX
Kaji semula dan kenal pasti perbelanjaan yang tidak perlu/ boleh ditangguhkan/ dll 26
27
Panduan Membina Kekayaan • Menimba ilmu mengenai pengurusan wang & pelaburan • Bayar tunai. Elakkan tabiat berhutang • Bayar diri anda dahulu (pay yourself first) • Simpan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan anda • Biar wang yang bekerja untuk anda (Make your money work for you)
28
29
Bijak Melabur Wang
30
Mengapa mesti melabur?
• • • • •
Mencapai matlamat kewangan Pulangan akaun simpanan yang rendah Mengatasi kesan inflasi Bagi persediaan masa depan Untuk mengembangkan wang anda
31
Jadilah Pelabur Bijak Berapakah jumlah RM10,000 selepas 20 tahun jika dilaburkan? • Pulangan 1% • Pulangan 3% • Pulangan 7% • Pulangan 15%
: RM12,202 : RM18,061 : RM38,697 : RM163,665
32
Berapakah jumlah RM10,000 selepas 20 tahun jika dilaburkan? Nilai wang selepas 20 tahun
Peratus pulangan setahun
33
Melaburlah mulai daripada…SEKARANG! Jangan lepaskan peluang di depan mata anda…
34
Kisah Din & Mat Din melabur RM100 sebulan ketika umurnya 20 tahun dan berhenti melabur apabila umurnya 30 tahun.
Ketika berumur 55 tahun, berapakah jumlah pelaburan mereka? Mat melabur RM100 sebulan juga ketika umurnya 30 tahun dan terus melabur hingga umurnya 55 tahun. 35
Din
Mat
Umur
Jumlah
Pelaburan dengan pulangan 7%
Umur
Jumlah
Pelaburan dengan pulangan 7%
20
1,200
1,284
20
0
-
25
1,200
9,185
25
0
-
29
1,200
17,740
29
0
-
30
0
18,982
30
1,200
1,284
40
0
37,340
40
1,200
20,266
45
0
52,371
45
1,200
35,808
50
0
73,454
50
1,200
57,607
55
0
103,022
55
1,200
88,181
Jumlah dilaburkan
12,000
Jumlah dilaburkan
31,200 36
Pelaburan
Unit Amanah
37
• Apa itu Unit Amanah - Suatu skim pelaburan kolektif yang mengumpulkan duit pelabur yang mempunyai objektif pelaburan yang sama - Dana dilaburkan dalam pelbagai portfolio ekuiti, sekuriti pendapatan tetap, dll dan diurus oleh pengurus dana • Contoh-contoh dana Unit Amanah ..\UTF.pdf
38
Wang pelabur
Pengurus Dana
DANA UNIT AMANAH
Pemegang Amanah
Aset yang dibenarkan
Pulangan Keuntungan Modal
Pengagihan/ dividen
39
Kelebihan Unit Amanah • Perlukan modal yang minimum • Dapat mempelbagaikan pelaburan
• Kecairan yang tinggi (highly liquid) • Diuruskan oleh mereka yang profesional •Tidak memerlukan kemahiran melabur yang tinggi • Berpotensi menjana keuntungan • Risiko sederhana
40
Risiko berkaitan Unit Amanah • Tertakluk kepada pergerakan pasaran • Tidak sesuai untuk pelaburan jangka pendek
• Tiada kawalan terhadap keputusan pelaburan • Perlu membayar yuran dan caj yang berkaitan - yuran penebusan semula, pertukaran, pengurusan, dll • Kehilangan peluang lain (opportunity lost)
41
Resipi kejayaan Pelabur Bijak
42
Resipi Kejayaan Pelabur Bijak • Melabur dalam pelaburan yang anda FAHAM sahaja • Ketahui RISIKO yang bakal dihadapi • Dapatkan maklumat/ buat homework • PELBAGAIKAN pelaburan anda 43
Resipi Kejayaan Pelabur Bijak • Jangan MEMINJAM untuk melabur
• Melabur untuk JANGKA MASA PANJANG • Jangan putus asa & belajar daripada kesilapan • ELAKKAN melabur dalam pelaburan yang tidak sah
44
Ciri-ciri
Skim Pelaburan Tidak Sah
45
Ciri-ciri Skim Penipuan Menawarkan PULANGAN TINGGI, contohnya 20-30% sebulan & TANPA RISIKO
Tiada produk. Anda dibayar mengikut bilangan orang yang mendaftar diri
46
Ciri-ciri Skim Penipuan Tawaran itu hanya untuk tempoh terhad dan anda MESTI membelinya sekarang
Sukar untuk menemui sebarang maklumat mengenai LESEN atau kewujudan syarikat itu
47
Ciri-ciri Skim Penipuan Menerima panggilan telefon yang menawarkan peluang pelaburan
Anda ditawarkan “hadiah percuma” untuk mendapatkan sesuatu, contohnya sejumlah wang yang besar Diminta memasukkan wang dalam bank asing & dalam mata wang asing 48
Tidak akan rugi
T I P U
Indah khabar dari rupa Peluang hanya sekali Untung yang besar 49
Cepat curiga
C E L I K
Elak emosi Lesen Informasi Kuat semangat 50
Aktiviti
Jom Melabur
51
Pelaburan ‘X’ • Objektif: Menjana pulangan jangka panjang dan memastikan pengekalan modal • Purata pulangan 7% setahun • Risiko rendah-sederhana • Melabur RM10,000 hari ini, jadi RM10,700 tahun hadapan Patuh Syariah 52
Pelaburan ‘Z’ • Objektif: Menyediakan peluang kepada pelabur untuk menjadi sebahagian daripada pemegang saham syarikat • Harga berubah-ubah mengikut pasaran di Bursa Malaysia • Pulangan 20% setahun (tidak dijamin) • Risiko tinggi • Mungkin untung, mungkin rugi Patuh Syariah 53
Pelaburan ‘Y’ • Objektif: Memastikan pulangan maksimum kepada pelabur • Pulangan dijamin 200% setahun • Tiada risiko • ‘Gerenti’ tidak akan rugi • Melabur RM10,000 hari ini, jadi RM30,000 tahun hadapan Patuh Syariah 54
Kesimpulan Pengurusan wang adalah sangat penting
Amalkan 5 langkah mudah menguruskan wang
Tambah nilai wang anda dengan melabur
Elakkan melabur dalam skim pelaburan yang tidak sah
Jadilah pelabur bijak: ~dapatkan maklumat sebelum melabur ~fahami sesuatu pelaburan dan padankannya dengan matlamat pelaburan dan profil risiko anda 55
Sesi Soal Jawab
56
Hubungi Kami Tel : E-mel :
03-6204 8889
[email protected]
Laman web Pelabur Malaysia
www.min.com.my
57
Terima kasih 58
