UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN AGUSTÍN FACULTAD DE INGENIERÍA DE PRODUCCIÓN Y SERVICIOS ESCUELA PROFESIONAL DE INGENIERÍA INDUSTRIAL CURSO: ANÁLISIS ECONÓMICO DOCENTE: ING. HEBERT FARFÁN BENAVENTE TEMA: “CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA” PRESENTADO POR: •
ARIAS RODRIGUEZ, Marcia.
•
CALISAYA RAVELLO, Alex Edmundo.
•
CONDORI GUTIERREZ, Litman.
•
HUARACALLO CHURA, Maria Mirian.
•
LUNA MIRANO, Gabriela.
•
MEDINA OLIVARES, Sussan.
AREQUIPA – 2010
CAPITUL O1 CAPITULO I: PLANTEAMIENTO TEORICO
2
AREQUIPA – 2010
CAPITUL O1 CAPITULO I: PLANTEAMIENTO TEORICO
2
1.
ANTECEDENTES DE LA CAJA MUNICIPAL
Nacimiento de la Caja Municipal Arequipa: La CMAC CMAC Areq Arequi uipa pa se cons constit tituy uyó ó como como asoc asocia iaci ción ón sin sin fine finess de lucr lucro o por por Resolución Municipal Nro. 1529 del 15 de julio 1985 al amparo del Decreto Ley Nro. 23039 otorgándose la Escritura Pública de constitución y estatuto el 12 de febrero de 1986 ante el Notario Público Dr. Gorky Oviedo Alarcón y está inscrita en los Registros Públicos de Arequipa en el rubro “A” ficha 1316, de personas jurídicas. Su único accionista desde su constitución es el Municipio Provincial de Arequipa. Su funcio funcionam namien iento to fue autori autorizad zado o por Resolu Resolució ción n de la Superi Superinte ntende ndenci ncia a de Banca y Seguros Nro. 042-86 del 23 de enero de 1986, la misma que le confiere como ámbito geográfico de acción las provincias del departamento de Arequipa, además comprender todo el territorio nacional.
Situación Actual de la Caja Municipal Arequipa:
3
La Caja Municipal de Arequipa, empresa líder dedicada a la micro intermediación financiera, nació el 10 de marzo del año 1986 con el objetivo claro de beneficiar a los diversos sectores de la población que no contaban con respaldo financiero de la banca tradicional, promoviendo el crecimiento, desarrollo y el trabajo de la colectividad arequipeña así como el apoyo y atención a todos nuestros clientes en las diferentes ciudades del Perú. En estos 24 años de impecable trabajo, la Caja Municipal de Arequipa, viene cumpliendo este objetivo, beneficiando a sus más de 435,000 clientes, ofreciendo productos y servicios para todas las necesidades de la población, y promoviendo el ahorro a través de las diversas cuentas que ofrece, lo que la ha convertido en indiscutible líder de la categoría. En un constante crecimiento la entidad cuenta con más de 170,000 clientes en créditos y más de 265,000 en ahorros; clientes que han depositado sus esperanzas en esta empresa que ha sabido retribuir a su confianza. Hace más de 2 décadas la Caja Municipal de Arequipa, inició sus operaciones con una única agencia ubicada en el distrito de Selva Alegre en la ciudad de Arequipa; hoy en día la Institución cuenta con más de 50 agencias, distribuidas en todo el país. Teniendo actualmente once agencias en Arequipa, una en las ciudades de Camaná, Mollendo, Pedregal, Corire, ocho en Lima, dos en Puno, cuatro en Juliaca, una en Yunguyo, Moquegua, Ilo, 3 agencias en Tacna, una en la ciudad de Nasca, Chincha, Ica, Huamanga, Abancay, Andahuaylas, Sicuani, Urubamba, Quillabamba, Wanchaq Cuzco, Puerto Maldonado, Maracana, Pucallpa, La Oroya, Huanuco y Tingo María. Actualmente contamos con una creciente Red de Atención con mas de 200 puntos, compuesta por 120 Agentes “Rapicaja” colocados estratégicamente en diferentes lugares para facilitar la atención a nuestros clientes, y mas de 80 cajeros automaticos “Cajamatico”, así como la Red Unibanca en el Norte del país. Se tiene proyectado en el presente año la apertura de nuevas agencias en diversas ciudades, lo cual beneficiará a más clientes, quienes podrán realizar sus transacciones desde cualquiera de sus agencias sin pagar ningún costo adicional.
4
Marco Legal Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, fueron creadas por el D.L. 23039, norma que regulaba el funcionamiento de las Cajas Municipales ubicadas fuera del perímetro de Lima y Callao. En mayo de 1990 fue promulgado el D.S. 157-90EF, el cual adquiere jerarquía de ley por el Decreto Legislativo 770 en 1993. En la actualidad la ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Ley Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguro promulgada en diciembre de 1996, dispone en su quinta disposición complementaria que las cajas municipales como empresas del sistema financiero sean regidas además por las normas contenidas en sus leyes respectivas. Las cajas municipales como empresas financieras están supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros y el Banco Central de Reserva, sujetándose a las disposiciones sobre encaje y otras normas obligatorias, así mismo de acuerdo a ley son miembros del Fondo de Seguro de Depósitos. La Ley General permite el crecimiento modular de operaciones de las instituciones financieras, así la CMAC Arequipa, es la única institución no bancaria que cumple con los requisitos exigidos para poder operar nuevos productos y servicios, según lo dispone el art. 290 de la Ley General.
¿Quienes Somos? Somos una institución financiera líder dentro del sistema de cajas municipales del Perú, sin fines de lucro, creada con el objetivo estratégico de constituirse en un elemento fundamental de descentralización financiera y democratización del crédito.
Durante estos años hemos continuado dando pasos significativos que han permitido incrementar la cobertura y el acceso no sólo a las micro empresas urbanas sino también a las rurales. Nuestra tecnología ha incorporado el
5
financiamiento a sectores sociales que carecen de garantías efectivas generándose un segmento con grandes posibilidades de crecimiento y desarrollo.
2. Misión & Visión Nuestra misión: Brindar servicios de intermediación micro financiera de calidad, con compromiso hacia nuestros clientes y trabajadores.
Nuestra Visión: Ser la empresa líder en la prestación de servicios micro financiero.
NUESTROS PRINCIPIOS Y VALORES INSTITUCIONALES: INTEGRIDAD Es actuar ética e intachablemente, con probidad y rectitud.
HONESTIDAD Es actuar siempre con base en la verdad y la justicia dando a cada quien lo que le corresponde incluida ella mismo.
RESPONSABILIDAD Es cumplir con las funciones, metas y objetivos de la empresa en estricto cumplimiento y observancia de los procesos y procedimientos internos y externos y los valores.
COMPROMISO CON EL CLIENTE Y LA ORGANIZACION
6
Es demostrar insistentemente su determinación a dar lo mejor de sí y su negación a rendirse ante los obstáculos, alineándose intelectual y emocionalmente a los valores y objetivos de la organización.
RESPETO Es aceptar y comprender tal y como son los demás, su forma de pensar aunque no sea igual que la nuestra. Actuar o dejar actuar, procurando no perjudicar a uno mismo ni a los demás, de acuerdo con sus derechos, con su condición y con sus circunstancias.
3.
OBJETIVOS: OBJETIVO GENERAL: Teniendo en cuenta la misión de la institución, la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Arequipa se ha planteado 3 objetivos estratégicos, los cuales se presentan a continuación. - Crecimiento Participación de Mercado. - Fortalecimiento Institucional. - Rentabilidad.
OBJETIVO ESPECIFICO: Estudio sobre imagen y calidad de servicio . Adquisición e implementación de un sistema telefónico: para bloqueo de tarjetas, consulta de saldos, otros. Instalación e implementación de cajeros automáticos. Mejora de la gestión de personal, mediante el diagnostico, diseño y ejecución de procesos y programas para el personal. Lograr colocaciones de prestamos en el gobierno regional.
7
4. ANÁLISIS FODA Fortalezas: •
Estabilidad Macroeconómica.
•
Clima favorable a la inversión.
•
Optimismo del consumidor respecto al futuro.
•
Sólido sistema bancario.
•
Plana gerencial profesional y experimentada.
Renovado impulso a través de múltiples canales con presencia en todos los segmentos del mercado.
Oportunidades: •
TLC con EE.UU.
•
Obtener grado de inversión.
•
Firma de más acuerdos comerciales.
•
Adecuadas perspectivas macroeconómicas para el desarrollo crediticio local.
Debilidades: •
Nivel elevado de pobreza e informalidad.
•
Baja institucionalidad.
•
Alto déficit de infraestructura.
•
Riesgo devaluatorio asociado al nivel de dolarización de la cartera.
•
Reducción del margen financiero bruto por el incremento en los gastos financieros.
Amenazas: •
Recesión mundial.
•
Conflictos sociales.
•
No ratificación TLC.
•
Mayor competencia en el sector.
•
Riesgo devaluatorio asociado al alto nivel de dolarización de la cartera.
8
•
5.
Mayor competencia de bancos.
JUSTIFICACION DEL TEMA
Es necesario que en el mundo actual en que vivimos, como futuros ingenieros industriales tengamos que saber todo o casi todo de los sectores financieros y de las identidades de este para estar al tanto de estos sectores y para aconsejar a los demás teniendo una cultura financiera adecuada. Debemos saber qué tasas utiliza La caja Municipal de Arequipa para realizar las transacciones de dinero de sus diferentes operaciones. Luego se procede a comparar las tasas con las diferentes entidades bancarias del medio local.
LIMITACIONES DEL ESTUDIO
1.
1.
Al solicitar información personalmente en la caja municipal los encargados de la información solo nos brindan información de ahorros y créditos y lo concerniente al planteamiento teórico nos indicaron que recurramos a la página Web de dicha empresa.
2.
La página web de la Caja Municipal es limitada y no contiene toda la información necesaria para nuestro trabajo, para lo cual se tuvo que recurrir al apoyo de otros enlaces.
3.
Dentro las limitaciones de la caja municipal para nuestro estudio podemos mencionar que al ser una caja municipal no tiene desarrolladas otras áreas como por ejemplo las operaciones neutras para caso de investigación.
4.
Disponibilidad de tiempo.
9
CAPITUL O2
10
CAPITULO II: MARCO TEORICO
1.
CLASIFICACION DE LAS OPERACIONES BANCARIAS Con el dinero que reciben conceden prestamos créditos descuentos de efectivo etc. Estas operaciones se denominan operaciones bancarias y se clasifican en:
•
OPERACIONES ACTIVAS: Consisten en la concesión de sumas de dinero o disponibilidad por parte de las entidades bancarias a sus clientes. Cuando el banco otorga el crédito (préstamos, descuentos, anticipo, apertura de créditos, etc), el banco puede entregar dinero bajo diversas condiciones (con garantías o sin ellas).
•
OPERACIONES PASIVAS: Que consisten en captar fondos de los clientes, son una de las fuentes de financiación para las entidades bancarias, las entidades se comprometen a devolver a sus clientes la cantidad recibida más unos intereses anteriormente pactados.
Cuando el banco recibe dinero del cliente. El cliente entrega dinero y puede recibir intereses por esta prestación (cuentas corrientes, la de ahorros, a plazo fijo, cédulas hipotecarias)
•
OPERACIONES NEUTRAS: En este tipo de operaciones las entidades no
adoptan una posición deudora o acreedora, y se formalizan siempre mediante los denominados contratos bancarios.
11
Resumiendo es entonces cuando el banco no recibe ni otorga crédito (operaciones de mediación donde sirve de intermediario) entre las que pueden mencionarse los giros enviados al cobro como agente recaudador del Estado, como custodia de valores, valores para negociar, etc.
Cada mes el Banco está obligado a enviar a la persona o institución que tiene una cuenta corriente abierta en su entidad, una relación detallada del movimiento de esa cuenta en el mes y el saldo al final del mismo. Generalmente este saldo no coincide con el saldo que la cuenta "Banco" refleja en nuestros libros por lo que se requiere hacer una conciliación bancaria cada mes para determinar las causas de las diferencias existentes y conseguir el saldo correcto. Por esta razón se realiza mensualmente la conciliación Bancaria para verificar y realizar los ajustes requeridos en las cuentas con el Banco si son necesarios. El procedimiento para realizar esta operación es el siguiente: •
Comparar la cuenta en el Mayor correspondiente al Banco
con el Estado de Cuentas que envía éste. •
Chequear que: (las operaciones que se registran en el Debe
de la entidad coinciden con las que aparecen en el Haber del Banco y viceversa) los cargos hechos en nuestros libros en el mes se hayan abonado en el Banco, los que no aparezcan se incluyen en Partidas de Conciliación (Depósitos en tránsito) los abonos hechos en nuestros libros en el mes se hayan cargado en el Banco, los que no aparezcan se incluyen en Partidas de Conciliación (Cheques pendientes o en tránsito) ver si hay cargos o abonos en el Estado de Cuentas que no aparezcan en nuestros libros (Notas de Débito o de Crédito) si hay diferencias numéricas en una misma operación, verificar la correcta e incluir la diferencia en la conciliación si en el mes anterior existiesen Partidas de Conciliación, revisar si ya fueron registradas, si no, incluirlas de nuevo en la conciliación de este mes.
12
Las causas de las diferencias entre el saldo de los libros de la empresa y del Banco son las siguientes: •
Cheques pendientes o en tránsito: cheques emitidos por la
empresa y no cobrados en el Banco por el beneficiario del mismo. Por lo que están abonados en libros pero no cargados en el Estado de Cuenta del Banco. •
Depósitos en tránsito: generalmente corresponden con
depósitos enviados por correo a fin de mes o que por cualquier causa no hayan llegado al Banco. Por lo que aparecen cargados en los libros de la entidad y no abonados por el Banco. •
Notas de Débito: cargos hechos por el Banco por diversos
conceptos (intereses, comisiones, giros descontados devueltos, cheques recibidos de clientes y devueltos por el Banco) que por no haberse recibido del Banco la nota de débito respectiva (generalmente por correos) no se ha abonado en los libros de la entidad. •
Notas de Crédito: abonos hechos por el Banco (descuento de
giros, pignoraciones, pagarés) que por no haberse recibido la nota de crédito no se han cargado en los libros. •
Errores: puede suceder tanto en los registros de la empresa
como en los del Banco ya que al registrarse cualquier operación puede colocarse una cantidad distinta. •
Cargos o abonos incorrectos: puede originarse por depósitos
o cheques de bancos con los que la empresa lleva cuenta, los cuales por error se carguen o abonen a otro Banco distinto o que el Banco nos cargue o abone en nuestra cuenta operaciones que corresponden a otro cliente del Banco. •
Otras diferencias: Algún otro tipo de diferencia que ocurren
con menor frecuencia.
13
La CMAC – Arequipa permanentemente esta evaluando nuevos servicios que permitan mayor gestión y comodidad a nuestro clientes en sus diferentes operaciones financieras Bajo un esquema de atención personalizada , y rápida la CMAC- Arequipa puede brindar servicios adicionales tanto para terceros ( cobranzas ) como para facilitar las operaciones de nuestros clientes aprovechando la infraestructura propia extendida de la región sur del Perú , así como la organización nacional de sistema de cajas municipales del Perú la C MACArequipa puede ofrecer ventajas en diversas operaciones interagencias que no representan costos adicionales para los clientes dentro de los servicios adicionales tenemos: •
Caja matico
•
Moneda extranjera
•
Pago de luz y agua
•
Cobranzas
•
Transfer
14
CAPITUL O3
15
CAPITULO III: ANÁLISIS DE LAS TASA DE INTERÉS
PRÉSTAMOS Y AHORROS 1.
PERSONAS NATURALES
Crédito Consumo
Crédito Convenio
REQUISITOS: • Tener mayoría de edad. • Laborar un año en forma continua en una misma empresa o haber ejercido como trabajador independiente durante los últimos 6 meses anteriores a la solicitud. • En caso de laborar en empresas fuera del ámbito de acción de la CMAC Arequipa el solicitante deberá tener casa propia y residir él o su familia donde opera la CMAC. • Laborar un año en forma continua en una misma empresa o haber ejercido como trabajador independiente durante los últimos 6 meses anteriores a la solicitud. • No tener obligaciones vencidas pendientes en el sistema financiero y comercial.
Modalidades • Crédito Personal • Crédito Escolar • Crédito con Garantía de Plazo Fijo / C.T.S. • Crédito con Convenio de Descuento por Planilla.
DOCUMENTACIÓN (SOLICITANTE): • Fotocopia del documento de identidad del solicitante y cónyuge.
16
• Boleta de pago correspondiente a los últimos dos meses. • Copia del formulario del pago de impuesto por honorarios profesionales, por renta de los 3 últimos meses, o copia de la última Declaración Jurada de Impuesto a la renta y/o copia de los recibos emitidos de los 4 últimos meses. • Título de propiedad y/o autoavalúo y/o certificado de posesión y/o su equivalente o contrato de alquiler si es el caso. • Recibos de agua, luz y teléfono.
AVAL (DE REQUERIRSE): • Fotocopias de los documentos de identidad del aval y cónyuge. • Título de propiedad y/o autoavalúo. • Documentos que sustenten ingresos. • Recibos de agua, luz y teléfono.
GARANTÍAS • Declaración Jurada de Bienes. • Hipoteca (Título de propiedad, autoavalúo, certificado libre de gravamen, tasación). • Certificado de depósitos. • C.T.S.
PLAZOS Y FORMAS DE PAGO: • Montos: desde S/.500 ó US$ 1.000 Plazos: hasta 24 meses de plazo. • Se puede otorgar periodos de gracia de hasta 6 meses de acuerdo al tipo y destino del crédito.
17
• Para créditos con garantía de depósito o C.T.S., el plazo será de hasta 120 meses. • Pagos fijos bisemanal, mensual, bimensual, trimestral o de acuerdo al flujo de caja. • Tasas de Interés en soles: desde 2,5% hasta 4,9% mensual, según el monto. • En dólares desde 1,3% hasta 2,85% mensual según el monto. • No cobramos mantenimiento, flat, comisiones, portes, seguros.
Crédito Prendario
Con la garantía de tus joyas, la Caja Municipal de Arequipa te brinda dinero para cubrir tus necesidades en forma instantánea.
REQUISITOS: • Ser mayor de edad. • Poseer prenda(s) de oro.
DOCUMENTACIÓN: • Documento de identidad del solicitante Con el CRÉDITO PERSONAL podrás disponer de tu dinero para satisfacer cualquiera de tus necesidades.
Garantía de Depósitos
REQUISITOS: •
Mantener
una
cuenta
de
plazo
fijo
o
CTS,
copia
del
DNI,
• Copia de un recibo de servicios. La cobertura es hasta el 95% del monto mantenido en la cuenta de plazo fijo o CTS.
18
Modalidades Crédito Personal Crédito Escolar Crédito con Garantía de Plazo Fijo / C.T.S. Crédito con Convenio de Descuento por Planilla.
DOCUMENTACIÓN (SOLICITANTE): Fotocopia del documento de identidad del solicitante y cónyuge. Boleta de pago correspondiente a los últimos dos meses. Copia del formulario del pago de impuesto por honorarios profesionales, por renta de los 3 últimos meses, o copia de la última Declaración Jurada de Impuesto a la renta y/o copia de los recibos emitidos de los 4 últimos meses. Título de propiedad y/o autoavalúo y/o certificado de posesión y/o su equivalente o contrato de alquiler si es el caso. Recibos de agua, luz y teléfono.
AVAL (DE REQUERIRSE): Fotocopias de los documentos de identidad del aval y cónyuge. Título de propiedad y/o autoavalúo. Documentos que sustenten ingresos. Recibos de agua, luz y teléfono.
GARANTÍAS Declaración Jurada de Bienes.
19
Hipoteca (Título de propiedad, autoavalúo, certificado libre de gravamen, tasación). Certificado de depósitos. C.T.S.
PLAZOS Y FORMAS DE PAGO: -Montos: desde S/.500 ó US$ 1.000 Plazos: hasta 24 meses de plazo. -Se puede otorgar periodos de gracia de hasta 6 meses de acuerdo al tipo y destino del crédito. -Para créditos con garantía de depósito o C.T.S., el plazo será de hasta 120 meses. - Pagos fijos bisemanal, mensual, bimensual, trimestral o de acuerdo al flujo de caja. -Tasas de Interés en soles: desde 2,5% hasta 4,9% mensual, según el monto. -En dólares desde 1,3% hasta 2,85% mensual según el monto. -No cobramos mantenimiento, flat, comisiones, portes, seguros.
AHORRO:
1. ORDENES DE PAGO La Caja Municipal de Arequipa te abre las puertas a la mayor rentabilidad y seguridad de tus ahorros, con la mejor atención en el sur del país, ofreciendo alternativas de ahorro adecuadas para cada necesidad. Ordenes de Pago, es una cuenta de ahorros a través de la cual puedes girar órdenes de pago contra tus depósitos en ahorro. Es una forma segura y rápida de efectuar pagos sin necesidad de efectivo y lo más importantes, no tiene costo alguno.
VENTAJAS
20
•
No cobramos mantenimiento, gastos ni portes.
•
Facilidades de pagos a terceros.
•
Gana interés, a diferencia de las cuentas corrientes.
•
Es aceptada por el sistema financiero (Arequipa)
•
Aceptada en las oficinas de la Caja Municipal de Arequipa y oficinas del sistema de Cajas Municipales a nivel nacional.
•
Se encuentra coberturada por el Fondo Seguro de Depósitos.
•
Y ahora, CAJAMATICO con número ilimitado de movimientos y sin costo
alguno. REQUISITOS •
En caso de ser persona natural, fotocopia del Documento Oficial de Identidad.
2. AHORRO MOVIL La Caja Municipal de Arequipa te abre las puertas a la mayor rentabilidad y seguridad de tus ahorros, con la mejor atención en el sur del país, ofreciendo alternativas de ahorro adecuadas para cada necesidad. Ahorro Móvil es una cuenta de ahorros, en la cual podrás realizar un número ilimitado de movimientos sin costo alguno.
VENTAJAS: •
No cobramos mantenimiento, gastos ni portes.
•
Bajo monto mínimo de apertura de cuenta.
•
Pago de intereses desde el primer día.
•
Se encuentra coberturada por el Fondo de Seguros de Depósitos.
REQUISITOS En caso de ser persona natural, fotocopia del Documento •
Oficial de Identidad.
21
3. PLAZO FIJO La Caja Municipal de Arequipa te abre las puertas a la mayor rentabilidad y seguridad de tus ahorros, con la mejor atención en el sur del país, ofreciendo alternativas de ahorro adecuadas para cada necesidad.
VENTAJAS No cobramos mantenimiento, gastos ni portes •
•
Bajo monto mínimo de apertura de cuenta.
•
Pago de intereses desde el primer día.
•
Podrás acceder a un crédito con garantía de tu depósito.
•
Se encuentra coberturada por el Fondo seguro de Depósitos.
•
Y ahora, CAJAMATICO con número ilimitado de movimiento y sin costo
alguno. REQUISITOS En caso de ser persona natural, fotocopia del Documento Oficial de •
Identidad 4. CTS La Caja Municipal de Arequipa te abre las puertas a la mayor rentabilidad y seguridad de tus ahorros, siempre con la mejor atención en el sur del país, ofreciendo alternativas de ahorros más adecuadas para cada necesidad.
VENTAJAS No cobramos mantenimiento, gastos ni portes. •
•
Pago de intereses desde el primer día.
•
Podrás acceder a un crédito con garantía de tu depósito CTS
•
Se encuentra coberturada por el Fondo Seguro de Depósitos.
REQUISITOS Fotocopia del RUC de la empresa en donde trabaja. •
•
Carta del empleador adjuntando relación de los trabajadores.
•
Fotocopia del Documento Oficial de Identidad de cada trabajador.
22
PYMES 1. CREDITO MICROEMPRESA (MES) La CMAC Arequipa otorga créditos a las personas y empresas de su ámbito de cobertura. A lo largo de los años hemos mantenido un sostenido crecimiento. El apoyo crediticio a las PYMES es una de nuestras principales preocupaciones, representando el 70% del total de las colocaciones durante el 2007. Es muy importante que recuerde que nuestra institución no cobra mantenimiento, portes, flat, comisiones, seguros u otros costos. Consulte los requisitos, documentación, garantías exigidas y otros detalles de nuestros programas crediticios.
Crédito Micropyme Sin Aval Crédito Ganadero Crédito Local Comercial
2. CRÉDITO MICROPYME SIN AVAL REQUISITOS: • Tener experiencia mínima de 6 meses en la actividad que trabaja. • Tener negocio fijo dedicado al comercio, producción o servicios. • No tener obligaciones morosas en el sistema financiero y comercial.
DOCUMENTACIÓN: • Documento de identidad del solicitante, cónyuge o conviviente. • Título de propiedad, autoavalúo, constancia de posesión.
23
• Contrato de alquiler en caso de residir en vivienda alquilada. • Recibos de agua, luz y teléfono. • Documentos del negocio.
AVAL (DE REQUERIRSE): • Documento de identidad del aval y cónyuge o conviviente. • Título de propiedad, autoavalúo, constancia de posesión. • Documentos que sustenten ingresos. • Recibos de agua, luz y teléfono.
GARANTÍAS
Declaración jurada de bienes
Facturas de artefactos (si hubiera)
Hipoteca (título de propiedad, autoavalúo, certificado libre de gravamen, tasación).
Prendas industriales (facturas, tasación).
Prendas civiles (tarjeta de propiedad, libre de gravamen, tasación).
PLAZOS Y FORMAS DE PAGO: •
Capital de trabajo: hasta 12 meses.
•
Activo fijo: hasta 24 meses (casos especiales hasta 48 meses).
•
Periodos de gracia de acuerdo a evaluación.
3. CRÉDITO GANADERO Una opción de crédito orientado a incrementar ganado y compra de forraje.
REQUISITOS:
24
•
Tener
experiencia
en
la
actividad
mayor
a
3
años.
• No haber tenido obligaciones morosas
DOCUMENTACIÓN:
Documento de identidad del solicitante, cónyuge y/o conviviente
Título de propiedad inscrito en Registros Públicos.
Autavalúo.
Certificado de Gravamen con antigüedad no mayor a 1 mes (Registros
Públicos.)
Recibo de canon de agua.
Documentos que acrediten ingresos.
PLAZOS Y FORMAS DE PAGO:
Capital de trabajo 12 meses.
Activo fijo 24 meses.
Periodos de gracia de acuerdo a evaluación.
Formas de pago de acuerdo a evaluación. •
Formas de pago: diarias, semanal, bimensual, mensual, bimestral, trimestral o de acuerdo a flujo de caja.
OTROS 4. CRÉDITO HIPOTECARIO Es el crédito para construir tu casa. Recibe tu crédito hipotecario para comprar, ampliar, remodelar o construir tu vivienda; con tasas de interés preferencial y plazos de acuerdo a tus posibilidades. •
A diferencia del programa MI VIVIENDA, tu casa no requiere que sea de primera venta.
25
•
Si eres trabajador dependiente, debes haber laborado por lo menos 1 año en forma continua en una misma empresa que tenga una antigüedad mínima de 2 años.
•
Si eres trabajador independiente, debes haber laborado por lo menos durante 24 meses anteriores a la solicitud.
•
En cualquier caso no deberás tener obligaciones morosas en el Sistema Financiero y Comercial.
PLAZOS Y FORMAS DE PAGO: •
Hasta 10 años: de acuerdo a evaluación.
•
Periodos de gracia: de acuerdo a evaluación hasta 6 meses.
•
Forma de pago: Cuota mensual de acuerdo a flujo de caja del cliente
26
27
28
CUADROS COMPARATIVOS DE LAS TASAS DE INTERÉS PASIVAS Y ACTIVAS 29
30
31
Tasas activas
32
CONCLUSIONES
La CMAC- Arequipa ha contribuido notoriamente
al desarrollo
microempresarial del sur del país 33
