Venta de un depósito Daniel Coronado Finanzas de largo plazo Instituto IACC 20.08.17
Responda en base a lo visto en esta semana y de acuerdo a su propio entendimiento y percepción lo siguiente: Explique claramente las ventajas y debilidades que se presentan ante la posibilidad de liquidar un depósito antes de su plazo de vencimiento, analice el escenario que le podría afectar positiva o negativamente, dé ejemplos.
Los bancos ofrecen hoy distintas alternativas de depósitos a plazo, están los con o sin fecha de vencimiento la razón de elegirlos es por la seguridad de que el dinero no perderá su valor al dejarlo depositado en efectivo y que además el banco ira agregándole los intereses a esos depósitos. Los depósitos a plazo tienen una fecha de vencimiento que es donde el dinero invertido junto con sus intereses se puede retirar y que esta previamente establecida, si se decidiera retirara el dinero antes de la fecha estipulada en el contrato firmado se tendrá que pagar una penalización o comisión. La tasa de interés pactada puede ser fija variable o mixta y los depósitos se pueden clasificar en : Depósito a plazo fijo, depósito a plazo renovable y depósito a plazo indefinido.
Las ventajas y debilidades de liquidar un depósito a plazo antes de tiempo de vencimiento son:
Ventajas
debilidades
La rentabilidad está garantizada
Método de inversión seguro a corto y
liquidación anticipada genera
mediano plazo.
sanciones.
Su rentabilidad es baja y su
Método de inversión fácil de retirar.
Como son instrumentos de corto plazo
depósito antes de los 30 días desde la
ya que van de 30 a 360 días se puede
fecha de apertura no se generan
esperar su vencimiento sin tener que
intereses.
castigar la ganancia.
Si se realiza la liquidación del
Si se llegara a cancelar después de los
Las penalizaciones no pueden ser
30 días pero antes del plazo pactado la
mayor al total bruto de los intereses
tasa de interés será la vigente a la
devengado en el periodo desde que se
fecha de cancelación del depósito a
inició la operación.
plazo
Se pierde un porcentaje del interés generado y se puede aplicar una tasa de liquidez.
Ejemplos
1. DEPÓSITOS A PLAZO FIJO CON PAGO DE INTERESES AL VENCIMIENTO Si una persona natural constituye el 01 de abril de 2017 un DPF por S/ 60,000 a un plazo de 180 días con pago de intereses al vencimiento. Considerando el tarifario vigente, donde la TEA es de 4.30%, ¿Cuánto es el interés generado y el monto que finalmente se lleva el cliente? Monto inicial = 60,000 TEA = 4.30% Fecha apertura 01/04/2017 Fecha vencimiento 28/09/2017
N° de días = 180 Interés = 60,000 x [(1+4.30%) ^ (180/360) -1] Interés = S/. 1,276.42 Monto total = S/. 61,276.42 2. DEPÓSITO A PLAZO FIJO CON PAGO DE INTERESES PERIÓDICOS Si una persona natural constituye el 01 de abril de 2017 un DPF por S/ 60,000 a un plazo de 180 días con pago de intereses mensuales. Considerando el tarifario vigente, donde la TEA es de 4.30%, ¿Cuánto es el interés generado y el monto que finalmente se lleva el cliente? Monto = 60,000 TEA = 4.30% Fecha apertura 01/04/2017 Fecha vencimiento 28/09/2017
N° de días = 180 Al 30 de abril 2017 N° de días = 30
Interés mensual = 60,000 x [(1+4.30%) ^ (30/360) -1] Interés mensual = S/. 210.88 Interés x 180 días = 210.88 x 6 meses Interés x 180 días = S/. 1,265.25 Monto total = S/. 61,265.25
3. CANCELACIÓN ANTICIPADA CON PAGO DE INTERESES AL VENCIMIENTO Si una persona natural constituye el 01 de abril de 2017 un DPF por S/.60,000 a un plazo de 180 días con pago de intereses al vencimiento, sin embargo lo cancela anticipadamente a los 91 días. Considerando el tarifario vigente, donde la TEA para cancelación anticipada es de 1.00%, ¿Cuánto es el interés generado y el monto que finalmente se lleva el cliente? Monto = 60,000 TEA = 4.30% Fecha apertura 01/04/2017 Fecha valor 03/04/2017 N° de días = 180 Cancelación = 91 días TEA cancelación anticipada = 1.00% Interés = 60,000 x [(1+1.00%) ^ (91/360) -1] Interés = S/. 151.10 Monto total = S/. 60,151.10
Bibliografía
Contenido semana 8 de finanzas de largo plazo IACC 2017
