Accionistas La Corporación Financiera De Desarrollo S.A. (COFIDE), es una empresa de economía mixta que cuenta autonomía administrativa, económica y financiera.
98.7% Estado 1.3%
CAF
COFIDE, capta recursos que provienen fundamentalmente de organismos internacionales, de la banca comercial internacional y del mercado de capitales local. Luego estos recursos son canalizados al sector empresarial.
Cuando un empresario solicita un crédito a una entidad financiera (a una caja, por ejemplo), ésta institución puede solicitarle a COFIDE los recursos que dicho empresario requiere. COFIDE entrega a la entidad financiera, y ésta a su vez, se los entrega al empresario.
Cuando un empresario solicita un crédito a una entidad financiera (a una caja, por ejemplo), ésta institución puede solicitarle a COFIDE los recursos que dicho empresario requiere. COFIDE entrega a la entidad financiera, y ésta a su vez, se los entrega al empresario.
MISION: participar activamente en el desarrollo sostenible e inclusivo del país, a través del financiamiento de la inversión y del sistema financiero, así como apoyando al emprendimiento, con productos y servicios innovadores, y siendo socialmente responsable.
VISION: ser reconocido como un banco de inversión y desarrollo referente, con una cultura innovadora y de capital humano orientado a la excelencia en la gestión y comprometido con el desarrollo sostenible e inclusivo del país.
Las instituciones financieras a través de las cuales se realizaron las mayores colocaciones son: • Bancos: Financiero y Mi banco. • Financieras: Crediscotia y Confianza. • CMAC: Arequipa y Piura. • CRAC: Señor de Luren • EDPYME: Nueva Visión y Raíz. • Cooperativas: Abaco
PROGRAMAS DE INVERSION PROBID Objetivo, financiar a mediano y largo plazo los proyectos inversión y mejoramiento de las actividades que realiza el sector privado. Subprestatarios: personas naturales o jurídicas
Destino
Condiciones financieras
Activo fijo Capital de trabajo estructural Servicios técnicos gerenciales Exportación de bienes de capital, bienes de consumo durables y servicios de ingeniería
Tasa de Interés Y Comisiones A La IFI
Tasa de Interés Y Comisiones IFI subprestatario
Moneda
Estructura De Financia miento
Monto
Plazo s
Las que cofide establezca
La que determine la IFI en negociación con el subprestatario
Dólares de los estados unidos de américa
Financia hasta el 100%
Hasta US$20’00 0,000 por proyect o
Min. 1año Max. 15 años
Forma de pago, los reembolsos y los interés devengados se adecuaran a cada proyecto. Garantías
PROPEM BID Objetivo, impulsar el desarrollo de la pequeña empresa. Subprestatarios: personas naturales y jurídicas
Destino Activo fijo Capital de trabajo
Condiciones financieras Tasa de Interés Y Comisiones A La IFI
Tasa de Interés Y Comisiones IFI subprestatario
Mone da
Estructura De Financiamie nto
Las que cofide establezca
negociación entre IFI con el subprestatario
En lo que requie ra el proye cto
Financia hasta el 100%
Monto
Hasta US$300, 000 Hasta US$70,0 00
Plazo s
Min. 1año Max. 10 años
MULTISECTORIAL NUEVOS SOLES Objetivo, impulsar el desarrollo del sector empresarial Subprestatarios: personas naturales y jurídicas
Destino Pre - Inversión Activo fijo Capital de trabajo Servicios técnicos gerenciales Reestructuración de pasivos
Mecanismos de canalización: Los recursos que canalice cofide a cada IFI serán desembolsados a través de la modalidad de línea de crédito y operaciones individuales de crédito.
Condiciones financieras Tasa de Interés Y Comisiones A La IFI
Moneda
Estructura De Financiamient o
Monto
Plazos
Las que cofide establezca
En lo que requiera el proyecto
Financia hasta el 100%
De acuerdo al proyecto
Max. 10 años
Forma de pago: la cancelación del principal, intereses y comisiones se efectuara al finalizar cada mes y/o trimestre calendario.
MICROGLOBAL Objetivo, Ampliar el acceso al crédito para la microempresa formal e informal urbana, urbano-marginal y rural Subprestatarios: personas naturales y jurídicas
Destino Activo fijo Capital de trabajo
Condiciones financieras Tasa de Interés Y Comisiones A La IFI
Tasa de Interés al subprestata rio
Moned a
Estructura De Financiami ento
Monto
Plazo s
Las que cofide establezca
negociació n entre IFI con el subprestata rio
Dólares Nuevos soles
Financia hasta el 100%
Hasta US$10,000 por subprestatario. La cartera promedio de la IFI, no excederá de US$5,000.
4 años
Forma de pago: los plazos y formas de pago de intereses y principal serán acordados entre el beneficiario y la IFI.
COFIGAS Objetivo, promover activamente el proceso de transformación productiva y de consumo de la economía nacional en base al uso intensivo de gas natural. Subprestatarios: personas naturales y jurídicas
Destino Adquisición vehicular aptos para el consumo GNV Conversión vehicular a GNV Financiamient os estructurados
Condiciones financieras Tasa de Interés Y Comisiones A La IFI
Tasa de Interés Y Comisiones al subprestatari o
Moneda
Estructura De Financiamient o
Monto
Plazo s
Las que cofide establezca
negociación entre IFI con el subprestatari o
Dólares Nuevos soles
Financia hasta el 100%
De acuerdo al proyecto
Hast a7 años
Frecuencia de pago: el repago del principal e interese se efectuara en forma mensual, salvo que cofide y las IFIs acuerden otra forma de pago de los prestamos.
PROGRAMAS HIPOTECARIOS Program a
Destino
COFICAS A
Compra, construcción, ampliación o remodelación, de viviendas.
Plazos Pago
Gracia
Hasta 25 años.
Hasta 6 años
Estructura de financiamiento Hasta el 80% del valor de la vivienda o del valor de tasación, el que resulte menor. El monto máximo del valor de la vivienda será de US$120,000.
Programa
Microcrédit o habitacion al.
Destino
Construcción, ampliación, mejoras, adecuación y refacción de vivienda, conexión de servicios y adquisición de terreno destinado a vivienda.
Plazos
Estructura de financiamiento
Pagos
Gracia
Hasta 5 años.
Hasta 1 Máximo año US$5,00 0 por subprest atario.
Hasta el 100% dl requer imient o.
PROGRAMAS DE CAPITAL DE programa destino Estructura de TRABAJO
financiamiento
Corto plazo
Capital de trabajo
Máximo 360 días
Sujetos a disponibi lidad de COFIDE.
Hasta el 100% dl requeri miento.
Capital de trabajo - Operaciones individuales.
Hasta 7 años
Hasta 2 años
Hasta US$ 5000,000 Por subprest atario.
Hasta el 100% del requeri miento.
Capital de trabajo – Línea de crédito.
Hasta 3 años
Hasta 1 año
Hasta US$70,00 0 por subprest atario.
Hasta el 100% del requeri miento.
Mediano plazo
Servicios destino financieros
plazos
COMEX exportación
Pre y post embarque
COMEX
montos
Estructura de financiamient o
Hasta 1 año
Mínimo US$20,000
Hasta el 100% del requerimiento .
Importaciones
Hasta 1 año
Mínimo US$20,000
Hasta el 100% del requerimiento .
IMPORTHUNGRIA
Bienes, servicios y proyectos procedentes de Hungría.
Hasta 5 años
Mínimo US$20,000
Hasta el 100% del requerimiento .
IMPOR PAISES NORTICOS
Bienes, servicios y proyectos procedentes de los países Nórdicos.
Hasta 8 años
Mínimo US$10,000
Hasta el 50% del requerimiento .
importación
Tiempo
Gracia
Hasta 4 años.
PROGRAMA DE CREDITOS SUBORDINADOS Servicio destino Plazos Montos financiero
Pago Créditos subordinad os
Fortalecimie nto del patrimonio efectivo de las IFIES elegibles. Ampliar servicios financieros a favor de las PYMES.
Graci a
Mínim Minio o8 5 años . años. Máxim o 10 años.
Sujeto a disponibilidad de COFIDE y limite asignado a la IFI.
Estructura de financiami ento Hasta el 100% del monto solicitado por la IFIE.
Mandatos de estructuración y asesoría financiera.
Como parte de su compromiso con el desarrollo del país, COFIDE ha ampliado sus servicios financieros ofreciendo al mercado los servicios de estructuración financiera. De esta manera, COFIDE además del financiamiento de proyectos, también puede encargarse a través de una Carta Mandato, de lo siguiente: Desarrollar la estructuración del financiamiento. Dirigir el due diligence requerido para el financiamiento. Mantener conversaciones con otras instituciones financieras que puedan participar en el financiamiento, en coordinación con el sponsor. Realizar las acciones necesarias para la aprobación interna del financiamiento. Participar en la negociación de los documentos relevantes relacionados con el financiamiento. Coordinar con el sponsor para cumplir con todas las condiciones previas al desembolso inicial del financiamiento. Es importante resaltar que las operaciones estructuradas por COFIDE, siempre cuentan con la participación de COFIDE en el financiamiento, ya sea vía cofinanciamiento, garantías y/o adquisición de bonos.
Intermediarios Financieros En ese sentido, la participación por tipo de intermediario fue: el 89.2% (US$ 571 millones) correspondió a las operaciones realizadas a través de bancos, arrendadoras y financieras; mientras que, el 10.8% (US$ 69 millones) restante se canalizó a través de las instituciones especializadas en el sector de la micro y pequeña empresa, conformado por cajas municipales de ahorro y crédito (CMAC), cajas rurales de ahorro y crédito (CRAC), cooperativas y empresas de desarrollo de la pequeña y micro empresa (EDPYME).
Las instituciones financieras a través de las cuales se realizaron las mayores colocaciones son: Bancos: Financiero y Mi banco. Financieras: Crediscotia y Confianza. CMAC: Arequipa y Piura. CRAC: Señor de Luren EDPYME: Nueva Visión y Raíz. Cooperativas: Abaco
Apoyo al sector microfinanciero Con el fin de apoyar el desarrollo de la micro y pequeña empresa, los créditos aprobados para este sector, con cargo a las líneas y programas de COFIDE, alcanzaron un monto total de US$ 386.5 millones. Las mayores colocaciones se canalizaron a través de Crediscotia y CMAC Arequipa por US$ 101.0 millones (26%) y US$15.4 millones (4%), respectivamente.
CARTERA CREDITICIA El monto total aprobado correspondiente a estructuraciones financieras, garantías y a los programas y líneas de financiamiento multisectoriales que ofrece COFIDE, Ascendió por plazo de colocación, las aprobaciones anuales se destinaron a operaciones de mediano y largo plazo, principalmente para el financiamiento de la inversión en infraestructura e inversión productiva, así como capital de trabajo de mediano plazo por un total de US$ 676.8 millones (51.2%). Asimismo, US$ 644.4 millones (48.8%) se destinaron a operaciones de corto plazo: capital de trabajo, comercio exterior y crédito puente de financiamientos estructurados. Por tipo de intermediario, el 88.6% correspondió a las aprobaciones de créditos realizadas a través de bancos, arrendadoras y financieras (representaban el 89.3% en el 2012), en tanto que, el 11.4% restante se canalizó a través de las IFIE, conformado por cajas municipales de ahorro y crédito (CMAC), cajas rurales de ahorro y crédito (CRAC), cooperativas y empresas de desarrollo de la pequeña y micro empresa (EDPYME). a US$ 1,321.2 millones en el año 2013.
Cartera de Créditos Al cierre del año 2013, el saldo de las colocaciones brutas ascendió a US$ 1,859.4 millones, mayor en US$ 335.5 millones con respecto del saldo a diciembre de 2012, lo que significó una tasa de crecimiento anual del 22.0%. Dentro de este total, el saldo de la cartera intermediada alcanzó los US$ 1,847.3 millones y el saldo de la cartera cedida por bancos en liquidación los US$ 12.1 millones
Objetivo: Contribuir al desarrollo de la
FONDEMY
microempresa. Recursos: FONDEMI es un componente del Programa Perú Emprendedor del Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo (MTPE).
Condiciones Financieras . La Línea financia hasta el 100% del requerimiento. . COFIDE efectuará desembolsos en Dólares Norteamericanos o en Nuevos Soles y sus recuperaciones serán en la misma moneda del desembolso. . El plazo de repago de los recursos del FONDEMI será de hasta tres (3) años, el cual podrá incluir un período de gracia de hasta un (1) año. . Tasa de Interés a la IFI La que determine el Consejo de Coordinación del FONDEMI. . Tasa de Interés al Subprestatario Se establecerá mediante libre negociación entre la IFI y el Subprestatario. . Monto máximo por Subprestatario: El monto máximo a un Subprestatario no podrá exceder los US$10,000. Garantías
Subprestatarios Personas natural o jurídica que realicen actividades de producción, comerciales o de servicios, que reúnan los siguientes requisitos: . Tener no más de 10 empleados, incluyendo al propietario. . Tener un total de activos que no superen el equivalente a US$20000; excluyendo los bienes inmuebles. . Tener un saldo total adeudado en el sistema financiero, incluyendo el Subpréstamo a solicitar con los recursos del FONDEMI, que no supere el equivalente a US$10,000.
Durante el año 2013, se aprobaron operaciones por US$ 640.4 millones con cargo a los programas y líneas de financiamiento que ofrece COFIDE, con lo cual en los últimos 5 años se ha logrado una tasa promedio de crecimiento de 5%.
Clasificación internacional de COFIDE Standard &Poor’s
Fitch Ratings
Moody’s
Extranjera largo plazo
BBB - BBB+
BBB+ - A-
Baa3
Extranjera corto plazo
A-3 - A-2
F-2
Local a largo plazo
BBB - BBB+
BBB+
Local a corto plazo
A-2
F-2
Baa3
El perfil financiero de COFIDE refleja la buena calidad de sus activos, su fuerte capitalización, y reafirma su rol fundamental como banco de desarrollo que contribuye en el fortalecimiento e implementación de las políticas públicas del Gobierno Peruano.
CLASIFICACIÓN LOCAL APOYO
EQUILIBRIUM
Institucional
A
A+
Primer, Segundo y Tercer Programa de Instrumentos Representativos de Deuda de Mediano y Largo Plazo
AAA (pe)
AAA.pe
El activo de COFIDE ascendió a US$ 2,877.9 millones, mayor en US$ 200.7 millones al saldo del año anterior.
El pasivo de COFIDE sumó US$ 2,092.2 millones, mayor en US$ 279.3 millones con respecto al cierre del 2012, lo que se explica principalmente por el crecimiento de los adeudos y obligaciones financieras . El patrimonio neto alcanzó los US$ 785.6 millones, menor en US$ 78.6 millones al saldo del cierre del año anterior, debido al mayor tipo de cambio.
La evolución de los ratios financieros se muestra en el siguiente cuadro: :
I Trim 13
I Trim 14
Var.
Liquidez
2.68
3.06
Solvencia
2.30
2.75
