Definición ¿Qué es?
Es el informe dinámico más completo y actualizado del mercado que permite analizar el comportamiento crediticio actual e histórico de las personas naturales en los diversos sectores de la economía. Permite tomar decisiones ágiles y seguras, mediante la visualización de secciones organizadas que identifican el perfil completo del registro, siendo la mejor opción en Colombia para disminuir el riesgo en el otorgamiento de productos y servicios. Beneficios y características: Validación de la información del registro consultado • •
• •
Validación de datos básicos en fuentes oficiales y fuente alterna de suscriptores minimizando el riesgo de datos falsos en las solicitudes de crédito. Verificación de información sociodemográfica que el consultado ha manifestado tener en entidades con las cuales tiene o ha tenido obligaciones: RUT, actividad económica, empleador, tipo de contrato, fecha de contrato y manejo de operaciones internacionales. Visualización de la(s) actividad(es) económica(s) o CIIU reportada por el consultado en fuentes oficiales. Verificación de alertas creadas directamente por el registro consultado, alertas de endeudamiento especializadas para microcrédito, moras y cambios recientes en la ubicación.
Análisis de riesgo • • • • •
Conocimiento histórico del endeudamiento: tendencia y porcentaje de deuda por tipos de cartera. Evolución de la deuda por sectores y por tipos de cartera en los últimos cinco trimestres. Visualización de la fecha exacta de pago y fecha límite de pago en las obligaciones vigentes. Identificación de alturas de mora y períodos de tiempo de su ocurrencia. Historial de consultas por sector.
Optimización de la operación •
• • •
2
Resumen completo de la Historia de Crédito identificando el perfil general, tendencia de endeudamiento, saldos de deuda histórica, moras máximas y endeudamiento actual por sectores, tipos de cartera, estado de obligación, calificación y calidad del registro consultado. Análisis de vectores de las obligaciones vigentes y cerradas identificando moras máximas por sector. Personalización de secciones: ocultar y cambiar el orden de las secciones de acuerdo a la necesidad del suscriptor. Reutilización de consultas previas del registro mediante la visualización de la consulta en formato PDF.
NGRESO AL PRODUCTO
En el portal de DataCrédito (www.datacredito.com) ingrese a la opción de Empresas para diligenciar su número de cédula y contraseña, posteriormente seleccione la opción de Aplicaciones y en el menú dé clic en el producto Historia de Crédito+ Personas Naturales, donde encontrará la opción de Consulta en Línea, Consulta en Lote, Ver Lotes y Personalización de Secciones.
Consulta en Línea Consulta en Línea
Consulta en Lote
Consulta en Lote Ver Lotes
Personalización de Secciones
Consulta en Línea Introduzca en los campos que aparecen a continuación los datos de la persona que va a consultar. Si tiene alguna duda seleccione el icono de ayuda para encontrar información adicional
Consulta en Línea
Consulta en Lote
Ver Lotes
Personalización de Secciones
Consulta en Lote Introduzca la información solicitada del lote a consultar (Máximo 100 Identificaciones)
*Tipo de Identificación
Cédula de Ciudadanía CC - 41472308quintero
*Número de Identificación
*Tipo de Identificación Cédula de Ciudadanía *Número de Identificación
*Primer Apellido *Clave Historia de Crédito+
*Primer Apellido
*Tipo de Consulta Solicitud de Producto
*Clave Historia de Crédito+ *Tipo de Consulta Solicitud de Producto Los campos marcados con (*) son obligatorios
*Formato de Respuesta PDF UNIFICADO Correo Electrónico
[email protected] Los campos marcados con (*) son obligatorios ENVIAR
ENVIAR
ADVERTENCIA:Recuerde que solamente tiene disponible los últimos (10) archivos de lotes de consultas
El proceso de consulta se está ejecutando
Condiciones de Uso
Consulta en Línea: Consulta uno a uno. (Un solo registro).
Consulta en lote: Permite consultar la Historia de Crédito+ de varios registros (máximo 100). Tiene dos opciones de visualización: PDF UNIFICADO: en un solo archivo PDF se visualizan todas las Historias de Crédito de los registros consultados. PDF POR REGISTRO: se genera para cada registro un archivo PDF con las Historias de Crédito consultadas. Nota: El campo correo electrónico es opcional y hace referencia al correo electrónico del usuario que realiza la consulta. Es allí donde se recibirá notificación que el proceso culminó correctamente para que revise las Historias de Crédito+.
Ver Lotes Consulta en Línea
Personalización de Secciones Consulta en Lote
Ver Lotes
Personalización de Secciones
Reportes en Lotes Si lo desea puede terminar y recuperar su archivo de consulta de lote posteriormente. Consuta de lote finalizada. Puede descargar el archivo de respuesta: 79956925-20110106-101012-132.zip Creado el: 2011-01-06 10:10:12
Ver Lotes: Para almacenar la información se da clic derecho en el mouse y se guarda el archivo comprimido con las consultas en lote procesadas.
Personalización de Secciones 1- Arrastre y ubique la sección el orden que usted desee. 2- Desmarque la casilla de la sección que no quiera visualizar en la aplicación. Sección Alertas Resumen Hábito de Obligaciones Abiertas / Vigentes Hábito de Obligaciones Cerradas / Inactivas Análisis de Vectores Comportamiento de Pago en Días Evolución de la Deuda Información de Cheques Desacuerdo de Información Comentarios Histórico de Consultas Reconocer+ Endeudamiento Global Clasificado Resumen Endeudamiento Global Guardar
Visible
Reestablecer
Personalización de Secciones: permite cambiar el orden de las secciones o inactivar secciones de acuerdo a su necesidad. Para ello arrastre con el mouse las secciones, dé guardar y todas las consultas que realice respetarán el orden indicado. Para dejar el ordenamiento estándar del producto seleccione Restablecer.
3
A. INFORMACIÓN BÁSICA
• ARTÍCULO 14 LEY 1266 DE 2008
Datos de la persona validados contra la base de datos de DataCrédito, la cual contiene información de entidades oficiales y/o información disponible de entidades suscritas a DataCrédito.
“Se presenta reporte negativo cuando la(s) persona(s) natural(es) efectivamente se encuentra(n) en mora en sus cuotas u obligaciones. Se presenta reporte positivo cuando la(s) persona(s) natural(es) está(n) al día en sus obligaciones”.
1 TIPO DE DOCUMENTO
- C.C. - Cédula de Ciudadanía. - C.E. - Cédula de Extranjería. 2 NÚMERO DE DOCUMENTO
Corresponde al número de identificación del titular de la cuenta u obligación. 3 ESTADO DOCUMENTO
Este campo describe el estado del documento consultado: vigente, fallecido, cancelado o suspendido. 4 LUGAR DE EXPEDICIÓN - FECHA DE EXPEDICIÓN
Municipio (departamento) de expedición o nacionalidad, en el caso de cédula de extranjería. Fecha de la expedición de la cédula D D/MM/AAAA. 5 NOMBRE
Corresponde a los nombres y apellidos del titular de la cuenta u obligación. 6 RANGO EDAD Rango de edad de la persona consultada: [18-21], [22-28], [29-35], [36-45], [46-55], [56-65]; [66+]. 7 GÉNERO
Género masculino (M) o femenino (F). 8 TIENE RUT
Indica si la persona natural tiene RUT (Registro Único Tributario) asociado. 9 ANTIGÜEDAD UBICACIÓN
Corresponde a los meses de antigüedad en la que se comenzó a recibir la dirección por parte de los suscriptores. El cálculo se realiza sobre la dirección más probable del registro e indica si la ubicación es rural o urbana. 10 ACTIVIDAD ECONÓMICA
Presenta la actividad económica o CIIU más reciente reportada por los suscriptores o por entidades oficiales. En el caso de tener más de una fuente de información se visualizará el histórico de actividades económicas, indicando: entidad que reporta la información, fecha de reporte y la actividad económica. 11 EMPLEADOR
Corresponde al nombre de la empresa más reciente donde trabaja o trabajó el registro consultado, información reportada por los suscriptores. En el caso de tener más de una fuente de información se visualizarán todos los empleadores, indicando: entidad que reporta la información, fecha de reporte y empleador. 12 TIPO DE CONTRATO
Indica el tipo de contrato con el empleador: término indefinido, término definido, término temporal, prestación de servicios o carrera administrativa. Información reportada por los suscriptores. 13 FECHA DE CONTRATO
Corresponde a la fecha en la que se pactó el contrato con el empleador. Información reportada por los suscriptores. 14 OPERACIONES INTERNACIONALES
Indica si el registro consultado maneja operaciones internacionales. Información reportada por los suscriptores. 15 CÓDIGO DE SEGURIDAD
Corresponde a un código alfanumérico cuyo fin es verificar la autenticidad del reporte, permitiendo a la persona que consulta comprobar que los datos son válidos. Este código aparece en todas las secciones del informe y cambia en cada consulta.
4
B. ALERTAS DataCrédito le ofrece la posibilidad al ciudadano de incluir una alerta cuando lo considere conveniente, en aras de prevenir el fraude de suplantación de identidad. Este mecanismo permite que las entidades, al acceder a la Historia de Crédito+, conozcan el comentario del ciudadano, lo cual podría llevar a un proceso más detallado de verificación de su identidad. Adicionalmente DataCrédito podrá incluir alertas relevantes a la historia crediticia, las cuales estarán asociadas a huellas de consulta recientes, control del tope de endeudamiento para microcrédito, moras y cambios de ubicación. 16 FUENTE
El ciudadano tendrá la posibilidad de incluir una alerta cuando lo considere conveniente. DataCrédito podrá incluir alertas de información que considere relevante a la Historia de Crédito. 17 FECHA
Fecha de creación de la alerta. La alerta permanecerá activa por tres meses a partir de su creación, a excepción de la alerta Fuerza Mayor. Para eliminar las demás alertas antes del plazo, el ciudadano deberá dirigirse a un Centro de Atención y Servicio (CAS). 18 NOVEDAD
Identifica de forma visual aquellas alertas que han sido creadas en el último mes. 19 DESCRIPCIÓN
Especificación de alertas, ejemplos: - El documento de identidad fue extraviado. - El documento de identidad fue robado. - Actualmente reside fuera de Colombia. - Ha sido objeto de varios intentos de suplantación de identidad. - La cédula tiene Historia de Crédito como NIT. - Más de 3 consultas de diferentes entidades en los últimos 60 días. - El registro consultado ha presentado mora de 60 días o más en los últimos seis meses. - El registro consultado ha presentado 3 nuevas direcciones o más en el último año. - Si el registro consultado está solicitando a su entidad un microcrédito, tenga en cuenta que el saldo de endeudamiento del deudor ha alcanzado el tope máximo señalado por el Decreto 919 de 2008 para la adquisición de este tipo de crédito.
C. RESUMEN Contiene la información consolidada más importante de la Historia de Crédito para agilizar la toma de decisiones crediticias. La sección se divide en: Perfil General, Tendencia de Endeudamiento y Endeudamiento Actual.
• PERFIL GENERAL 20 CRÉDITOS VIGENTES
Corresponde al total de créditos que el consultado tiene actualmente. (No incluye cuentas AHO-CCB). Se visualiza la información por sectores y en calidad de principal o codeudor y otros. 21 CRÉDITOS CERRADOS
Corresponde al total de créditos a la fecha que el consultado ha tenido. Se visualiza la información por sectores y en calidad de principal o codeudor y otros. 22 CRÉDITOS REESTRUCTURADOS
Corresponde al total de créditos vigentes y cerrados que han sido reportados por las entidades como reestructurados. Se visualiza la información por sectores y en calidad de principal o codeudor y otros.
15
A. INFORMACIÓN BÁSICA
2
1 Tipo Documento Nombre
5
Actividad Económica
10
3
Número Documento
C. C.
4506440
GÓMEZ ISABEL BENIGNA Asalariado
4
Estado Documento
6
Rango de edad
Empleador
Vigente
4
Lugar de Expedición
29-35
11 COOPERATIVA FINANCIERA
69M10zA
Género
7
Tipo Contrato
12 Indefinido
Femenino
PUERTO TEJADA Tiene RUT? Fecha Contrato
Fecha de Expedición
8
-
13
Antigüedad ubicación
30/08/1971 Meses 9 2Urbana
Operaciones Internacionales
-
SI
14 Reportado por TELEFÓNICA MÓVILES COLOMBIA S. A. DIAN BANCO DAVIVIENDA S. A.
Fecha Reporte 20/11/2010 19/07/2009 19/07/2009
Act. Económica Asalariado
Empleador COOPERATIVA FINANCIERA
Tipo Contrato Término Definido
Fecha Contrato 19/07/2009
Asalariado -
COMPAQ COMPUTER DE COLOMBIA
Término Indefinido
19/07/2009
ARTÍCULO 14 LEY 1266 DE 2008
15 69M10zA
“Se presenta reporte negativo cuando la(s) persona(s) naturales efectivamente se encuentran en mora en sus cuotas u obligaciones. Se presenta reporte positivo cuando la(s) persona(s) naturales están al día en sus obligaciones” B. ALERTAS
15 69M10zA
Fuente
16
Fecha
17
Novedad
18
Descripción
19
Datacrédito
21/11/2011
El registro consultado ha presentado moras en los últimos 6 meses.
Datacrédito
21/11/2011
El registro consultado ha presentado 3 nuevas direcciones o más en el úlimo año.
A. Información Básica 1 2 3 4 5 6 7 8
Tipo de Documento Número de Documento Estado Documento Lugar de Expedición - Fecha de Expedición Nombre Rango Edad Género Tiene RUT
9 10 11 12 13 14 15
Antigüedad Ubicación Actividad Económica Empleador Tipo de Contrato Fecha de Contrato Operaciones Internacionales Código de Seguridad
Artículo 14 Ley 1266 de 2008 B. Alertas 16 17 18 19
Fuente Fecha Novedad Descripción
5
23 CRÉDITOS REFINANCIADOS
Corresponde al total de créditos vigentes y cerrados que han sido reportados por las entidades como refinanciados. Se visualiza la información por sectores y en calidad de principal o codeudor y otros.
34 CALIDAD
Corresponde a la forma en la que responde el consultado ante la obligación reportada. Deudor principal, codeudor o avalista. 35 NÚM
24 CONSULTAS EN LOS ÚLTIMOS SEIS MESES
Muestra la cantidad de cuentas por el tipo de cartera indicado.
25 DESACUERDOS VIGENTES A LA FECHA
Resume el manejo de la obligación en la fecha de la actualización, posee varios elementos descriptivos que ayudan a precisar el estado a la fecha de la consulta y el comportamiento histórico de la cartera.
Número de consultas realizadas al registro consultado en los últimos seis meses. Se visualiza la información por sectores. Número de desacuerdos vigentes con la información que ha colocado el titular de la cuenta u obligación. Se visualiza la información por sectores y en calidad de principal o codeudor y otros. 26 ANTIGÜEDAD DESDE
Corresponde a la fecha de apertura de la cuenta u obligación más antigua del consultado. Incluye las obligaciones abiertas y cerradas visualizando la información por sectores.
36 ESTADO ACTUAL
ESTADO ACTIVA EMBARGADA EMBARGADA - ACTIVA AL DÍA AL DÍA MXX
• TENDENCIA DE ENDEUDAMIENTO 27 GRÁFICO PORCENTAJE DE DEUDA POR TIPOS DE CARTERA
Visualiza en los últimos 12 meses el porcentaje de deuda por cada uno de los tipos de cartera vigentes a la fecha. 28 SALDO DEUDA TOTAL EN MORA
Corresponde al saldo total en mora en los últimos 12 meses de obligaciones vigentes en el período indicado. Se expresa en miles de pesos.
ESTÁ EN MORA XX ESTÁ EN MORA XX RM XX DUDOSO RECAUDO CART. CASTIGADA REESTRUCTURADA REFINANCIADA
29 SALDO DEUDA TOTAL
Corresponde al saldo total en los últimos 12 meses de obligaciones vigentes en el período indicado. Se expresa en miles de pesos.
TRANS. PRODUCTO NORMAL COMPRADA
DESCRIPCIÓN Cuenta corriente que se encuentra en funcionamiento. Indica si la cuenta ha sido embargada. Cuenta que se encuentra en funcionamiento e indica si ha sido embargada. Pago oportuno. Resume el manejo de la obligación en la fecha de actualización y el comportamiento histórico de la cartera. Presenta los xx días en los que está en mora a la fecha de la consulta. Presenta los xx días en los que está en mora a la fecha de la consulta y los xx días (puede ser 30, 60, 90, 120, etc) en que reincidió en mora. Pr esenta mora en más de seis meses. Cartera castigada. Estado origen, indica si la obligación ha sido objeto de refinanciación. Estado origen, indica si la obligación ha sido objeto de refinanciación Estado origen, transferido de producto. Estado origen, normal. Estado origen, comprada.
30 MORAS MÁXIMAS POR SECTOR
Muestra las moras máximas por sector (financiero, cooperativo, real y telcos) alcanzadas en todas las obligaciones en los últimos 12 meses. 31 NÚMERO DE CRÉDITOS CON MORA = 30
Muestra la cantidad de obligaciones vigentes con mora igual a 30 días en los últimos 12 meses. 32 NÚMERO DE CRÉDITOS CON MORA >= 60
Muestra la cantidad de obligaciones con mora mayor o igual a 60 días en los últimos 12 meses en obligaciones abiertas.
• ENDEUDAMIENTO ACTUAL 33 CARTERAS
Corresponde al nombre de la cartera de las obligaciones vigentes que tiene el registro. Los 50 tipos de cartera o de cuenta posibles se describen a continuación:
37 CALF
Calificación mensual por tipos de cuenta. Para entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia corresponde a la categoría de reporte sobre la calificación suministrada a dicha entidad, que se da a la obligación según el grado de incumplimiento de las condiciones pactadas. Para entidades no vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia corresponde a la calificación que se da a la obligación de acuerdo con sus propios criterios de medición de riesgo. 38 VLR O CUPO INICIAL
Corresponde al valor inicial del crédito, o valor inicial del cargo fijo mensual para las obligaciones que correspondan a entidades prestadoras de servicios, o al cupo inicial para las tarjetas de crédito y sobregiro. 39 SALDO ACTUAL
Corresponde al saldo actual de la deuda. CÓD C CB TDC C RB CAU CAB CAC COF C FE CVE CLB COC CTU CAV CCL C CC CFR CA F CCF CMU CC S PSC CEL CTC CDC DIC
6
TIPO DE CUENTA C UE NTA S C OR RI EN TES B ANC AR IAS TARJETAS DE CRÉDITO C ART ER A B AN CAR IA R OTAT IVA CARTERA AUTOMOTRIZ CARTERA BANCARIA CART. COOP. DE AHORRO Y CRÉDITO CARTERA CORPORAC. FINANCIERAS CA RT ER A F OND OS D E E MP LE ADO S CARTERA VESTUARIO CARTERA EDITORIAL CARTERA OTROS CRÉDITOS CARTERA TURISMO CARTERA AHORRO Y VIVIENDA CARTERA COMPAÑÍAS DE LEASING C ART ER A C RÉ D. DE C ONS TR UC CI ÓN CARTERA FINCA RAÍZ C ART ER A COM PA ÑÍ AS F IDU CIA RI AS CARTERA C/IAS. FINANC. CIAL CARTERA MUEBLES C ART ER A C OM PA ÑÍ AS DE SEG UR OS PENSIONES Y CESANTÍAS CARTERA ELECTRODOMÉSTICOS CARTERA TEL EFONÍA C ELULAR CARTERA DE COMUNICACIONES DEPARTAMENTO INFORM. COMERCIAL
CÓD CDB CAC COC C SP AGR ALI C MZ C SA COM FER FUN GRM IND LAB MSJ SEG TRT EDU SFI CAU CON A PD SBG MCR A HO
TIPO DE CUENTA CARTERA COMISIONISTAS DE BOLSA CARTERA COOP. AHORRO VIVIENDA CARTERA OTR OS CR ÉDITOS C ART ER A S ER VIC IOS P ÚB LIC OS CARTERA AGROINDUSTRIA CARTERA DE ALIMENTOS C ART ER A C OM ER CI AL IZA DOR AS C ART ER A C AJ AS COM PEN S. Y SA LUD CARTER A COMPUTADORES CARTERA FERRETERÍAS CARTERA FUNDACIONES CARTERA GREMIOS CARTERA INDUSTRIAL CARTERA L ABORATORIOS CARTERA MENSAJERÍA CARTERA SEGURIDAD CARTERA TRANSPORTE CARTERA EDUCACIÓN SERVICIOS FINANCIEROS CARTERA AUTOMOTRIZ CRÉDITOS DE CONSUMO A LM AC ÉN POR DEPARTA ME NTOS CARTERA SOBREGIRO CARTER A MICROCRÉDITO C UE NTA S DE AH OR RO BAN CA RI AS
40 SALDO EN MORA
Corresponde al valor actual del saldo en mora. 41 VALOR CUOTA
Corresponde al valor de la cuota a cancelar en el mes. 42 % PART
Porcentaje de participación de la deuda por tipo de cartera con respecto al valor total de la deuda de to das las obligaciones. 43 % DEUDA
Porcentaje del saldo de la deuda de la obligación frente al valor inicial de la deuda de la obligación.
D. HÁBITO DE PAGO DE OBLIGACIONES ABIERTAS / VIGENTES Sección que contiene la información positiva y negativa sobre el comportamiento comercial y de crédito actual e histórico de las cuentas, que a la fecha de la consulta tiene abiertas o vigentes el sujeto consultado con las entidades que reportan a DataCrédito. La información se identifica por sectores financiero, cooperativo, real y telecomunicaciones. Para cuentas diferentes a CCB - AHO se identificará con reporte negativo (-) cuando la obligación se encuentra en mora y se identificará reporte positivo (+) cuando la obligación se encuentra al día. 44 ENTIDAD INFORMANTE
Indica la entidad que suministra la información. 45 TIPO CUENTA (ver 33) 46 NÚMERO CUENTA NUEVE DÍGITOS
Corresponde a nueve dígitos significativos que identifican el número de la cuenta. 47 CALF (ver 37) 48 ESTADO DE LA OBLIGACIÓN (ver 36) 49 FECHA DE ACTUALIZACIÓN
Fecha de actualización del estado de la obligación expresada en día, mes y año (DD/MM/AAAA). 50 ADJETIVO - FECHA
Indica el adjetivo asociado al estado de la obligación con su fecha de actualización expresada en año, mes y día DD/MM/AAAA. ADJETIVO
DESCRIPCIÓN
FALLECIDO CTA. EN COBRADOR DEUDOR NO LOCALIZADO LÍNEA DESCONECTADA
Cuando la entidad reportante informa esta novedad. Cuenta en cobro prejurídico. Cuando la entidad reportante informa esta novedad. Cuando la entidad reportante informa esta novedad, sólo aplica para obligaciones de t elefonía. Cuando la entidad reportante informa esta novedad. Cuan do la ent idad repor tante informa esta novedad. Cuando la entidad reportante informa esta novedad.
INCAPACIDAD TOTAL O PERMANENTE COBRO PREJURÍDICO C OBRO JURÍDICO
51 FECHA APERTURA
Indica el día, mes y año en el que se efectuó la apertura de la cuenta u obligación (AAAA/MM/DD). 52 FECHA DE VENCIMIENTO
Informa la fecha de vencimiento de la obligación en formato AAAA/MM/DD. No aplica para cuentas de ahorro y corrientes. 53 MORA MÁXIMA
Corresponde a la mora máxima alcanzada de la obligación en el vector de comportamiento en los últimos 12 meses. 54 % DEUDA (ver 43) 55 47 MESES (VECTOR DE COMPORTAMIENTO)
Muestra el comportamiento mensual del pago de cada obligación en los últimos 47 meses, el vector de comportamiento se divide en períodos de 12 meses, separados por corchetes […]. El primer código de izquierda a derecha corresponde al mes inmediatamente anterior a la fecha de la última novedad, continuando hasta el mes que se tenga información. LETRA O NÚMERO EN EL VECTOR N 1 2 3 4 5 6 D C
– –
8
INTERPRETACIÓN Normal, Pago Oportuno Mora de 30 días Mora de 60 días Mora de 90 días Mora de 120 días Mora de 150 días Mora de 180 días Dudoso Recaudo Cartera Castigada No se recibió información en el mes No existe información de la obligación en DataCrédito
56 DESACUERDO CON LA INFORMACIÓN
En ejercicio del derecho constitucional que tiene cada ciudadano de actualizar, rectificar y/o conocer la información recopilada en la base de datos, se identifica si existe un “Reclamo en trámite” o si la misma es una “Suplantación de Identidad”; “Investigación en Trámite o Actuación Administrativa” o “Información Judicial”, así como el número del desacuerdo asociado a la cuenta. El detalle del desacuerdo se visualiza en la sección Desacuerdos con la Información. 57 ESTADO DEL TITULAR
Indica si el titular de la información se encuentra en estado Normal, Concordato, Liquidación Forzosa, Liquidación Voluntaria, Proceso de Reorganización, Ley 550, Ley 1116 u otra. 58 MARCA / CLASE Corresponde a la franquicia a la que corresponde la tarjeta de crédito y al tipo de tarjeta de crédito emitida según la clase. Éstas pueden ser: Clásica, Gold, Platinum y Otra. Para cuentas corrientes (CCB) y cuentas de ahorro (AHO) se identifica la clase de cuenta: NOR NOM GMF NGM ELE AFC
NORMAL NÓMINA GMF (GRAVAMEN MOVIMIE NTO FINANCIERO) NÓMINA GMF ELECTRÓNICA AHORRO PARA EL FOMENTO DE LA CONSTRUCCIÓN
59 TIPO GARANTÍA
Corresponde al tipo de garantía de la deuda a saber: TIPO DE GARANTÍA
DESCRIPCIÓN
SIN GAR ADMIS OTR GAR NO IDON BIEN RAÍCES OTR PREND PIGN RENTA
Sin garantía Admisible Otras garantías idóneas No idónea Bienes raíces comerciales y residenciales, fiducias hipotecarias Otras prendas Pignoración de rentas de entidades territoriales y descentralizadas de todos los órdenes
TIPO DE GARANTÍA
DESCRIPCIÓN
GAR SOBER NACIÓN CONT IRREV FID UC
Garantía Soberana de la Nación Contratos ir revocables de fiducia mercantil de garantía, inclu sive aquellos que versen sobre rentas derivadas de contratos de concesión Garantías otorgadas por el Fondo Nacional de Garantías S. A. Cartas de crédito FAG (Fondo Agropecuario de Garantías) Personal Bie nes dados en Leasin g dif erente a inmobili ario Bienes dados en Leasing inmobiliario Prenda sobre tít ulos valo res emitidos por instituciones financie ras Depósitos de dinero en garantía colateral Seguros de crédito
FNG CARTA CRÉD FAG PERSONAL BIEN LEASI NO INMOB BIEN LEASI INMOB PRENDA TÍTULO DEPÓSITOS SEG CRÉDITO
60 VLR O CUPO INICIAL (Miles $) (ver 38) 61 SALDO ACTUAL (Miles $) (ver 39) 62 SALDO EN MORA (Miles $) (ver 40) 63 VALOR CUOTA (Miles $) (ver 41) 64 FECHA LÍMITE DE PAGO
Corresponde a la fecha límite de pago en la que debe cancelarse el valor de la cuota de la obligación. 65 FECHA DE PAGO
Corresponde a la fecha exacta en la que fue cancelada el valor de la cuota de la obligación.
66 PERMANENCIA
Indica en número de meses, el término de la cláusula de permanencia mínima pactada. Sólo aplica para obligaciones del sector real. 67 NÚMERO CHEQUES DEVUELTOS
Número de cheques devueltos por fondos insuficientes en el último mes. Sólo aplica para cuentas corrientes. 68 CUOTAS / M / VIGENCIA
Este campo indica el número de cuotas pagadas y el número de cuotas pactadas. Ej.: 10 de 36. Así como la periodicidad con que se ha pactado el pago de la obligación (ver tabla). Para obligaciones del sector real se adiciona el término de vigencia del contrato (D=Definido / I=Indefinido), si el contrato es Definido se detalla el número de meses que lleva celebrado el contrato. Ej.: 10 de 36/M/D-12 M B T S A V O
MENSUAL BIMESTRAL TRIMESTRAL SEMESTRAL ANUAL AL VENCIMIENTO OTRO TIPO
69 OFICINA / DEUDOR
Enseña para las cuentas y obligaciones el nombre de la oficina y sólo para las obligaciones si es deudor, codeudor o avalista.
E. HÁBITO DE PAGO DE OBLIGACIONES CERRADAS / INACTIVAS Sección que contiene la información positiva y negativa sobre el comportamiento comercial y de crédito histórico de las cuentas que a la fecha de la consulta, tiene cerradas o inactivas el sujeto consultado con las entidades que reportan a DataCrédito. La información se identifica por sectores financiero, cooperativo, real y telecomunicaciones.
T. ROBADA REESTRUCTURADA
Tarjeta de crédito cancelada por haber sido robada. Estado origen, in dica si la obligación ha sido objeto de reestructuración. Es tad o o ri gen , i nd ic a s i l a o bl ig ac ió n h a s id o o bj et o de refinanciación. Estado origen, transferido de producto. Estado origen, normal. Estado origen, comprada.
R EF IN AN CI AD A TRANSF. PRODUCTO NORMAL COMPRADA
74 ADJETIVO - FECHA (ver 50) 75 NÚMERO CUENTA NUEVE DÍGITOS (ver 46) 76 FECHA APERTURA (ver 51) 77 FECHA CIERRE Informa el día, mes y año en formato AAAA/MM/DD del último reporte de actualización de la obligación por parte de la entidad. 78 VLR O CUPO INICIAL (ver 38) 79 CIUDAD / FECHA DE VENCIMIENTO (ver 52) 80 OFICINA / DEUDOR (ver 69) 81 DESACUERDO CON LA INFORMACIÓN (ver 56) 82 47 MESES (VECTOR DE COMPORTAMIENTO) (ver 55)
F. ANÁLISIS DE VECTORES Permite visualizar el comportamiento mensual del pago de cada obligación vigente y cerrada en los últimos 24 meses indicando el sector, entidad, número de cuenta, tipo de cuenta y estado, presentando la información en cada mes correspondiente e indicando la mora máxima por sector alcanzada para todas las obligaciones en el período señalado. 83 ENTIDAD (ver 44)
70 ENTIDAD INFORMANTE (ver 44)
84 NÚMERO CUENTA (ver 46)
71 TIPO CUENTA (ver 33)
85 TIPO CUENTA (ver 33)
72 CALF (ver 37)
86 ESTADO (ver 36 y 73)
73 ESTADO DE LA OBLIGACIÓN
Resume el manejo de la obligación en la fecha de la actualización. Posee varios elementos descriptivos que ayudan a precisar el estado a la fecha de la consulta y el comportamiento histórico de la cartera. ESTADO SALDADO INACTIVA CAN. MAL MANEJO PAGO VOL. PAGO JUR. C AN PR ES CR
INSOLUTAS:
CAN. VOL. CAN. VOL.-MM-MX-XX T. EXT RAV IA DA N O E NT RE G. TARJETA NO RENOVADA
10
DESCRIPCIÓN Cuentas cerradas por voluntad del cliente. Cuentas cerradas por no inactivación de la cuenta. Cuentas cerrad as por mal manejo. Terminado de pagar con buen comportamiento siempre. Pago por cobro jurídico en carteras recuperadas. S e d ec lar a p ro bad a l a p res cr ip ci ón so br e l a o bl ig ac ió n d en tr o d e u n proceso judicial o una vez transcurridos diez (10) años a partir del momento en que se hizo exigible la obligación al titular y la fuente no ejerció el derecho al cobro judicial. Se declara como insoluta la obligación impaga o incumplida de manera ininterrumpida por diez (10) años contados a partir del momento en que se hizo exigible la obligación al titular, sin la necesidad de la declaratoria de un juez. Una vez se reporte dicho estado se contarán los cuatro años de permanencia de la información negativa. Tarjetas de crédito canceladas o devueltas por voluntad del cliente con buen comportamiento de pago siempre. Tarjetas de crédito cancela das o devueltas por voluntad del cliente - mora máxima xx días. Tar jet a d e c ré di to ca nc el ad a p or hab er sid o ex tr av iad a. No en tr eg ad as. Tar jet as em it id as per o n o r ec ib id as po r el cl ie nt e. Tarjeta no renovada.
87 VECTOR DE COMPORTAMIENTO
Muestra el comportamiento mensual del pago de cada obligación en los últimos 24 meses normalizados en el mismo período de tiempo. Para ver la explicación de la letra o número del vector (ver 55).
G. COMPORTAMIENTO DE PAGO EN DÍAS Sección que presenta el número de días de atraso en el pago en el mes evaluado. DÍA Positivo (+) Cero (0) NP
INTERPRETACIÓN Número de días de atraso en el pago en el mes. Sin días de atraso en el pago en el mes. No se recibió información en el mes. No se realizó pago de la cuota en el mes.
88 ENTIDAD (ver 44) 89 NÚMERO CUENTA (ver 46) 90 TIPO CUENTA (ver 33) 91 ESTADO (ver 36) 92 FECHA ACTUALIZACIÓN (ver 49)
H. INFORMACIÓN DE CHEQUES
Sección que contiene la información de cheques pagados y devueltos por causal de devolución de fondos. 93 TRIMESTRE
Corresponde a la fecha del trimestre en el que se presentará la información. 94 CANTIDAD
Corresponde al número de cheques pagados o devueltos, estos últimos por la causal devolución de fondos. 95 VALOR
Corresponde al valor de cheques pagados o devueltos, estos últimos por la causal devolución de fondos.
I. EVOLUCIÓN DE LA DEUDA Sección del informe que contiene la evolución por sector en un período determinado, se visualiza por tipos de cuenta la información del consultado al cierre del trimestre. 96 NÚM (ver 35) 97 VLR O CUPO INICIAL (ver 38) 98 SALDO (ver 39) 99 SALDO EN MORA (ver 40) 100 VALOR CUOTA (ver 41)
107 COMERCIAL
Cartera calificada por las entidades financieras vigiladas por la Superintendencia Financiera como comercial. Se visualiza el número de cuentas y el valor en miles. 108 HIPOTECARIO
Son todos los créditos que se otorgan para adquisición, reparación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia, así como la adquisición de lotes con servicios, siempre que uno y otro caso estén amparados por garantías hipotecarias. Los créditos amparados con garantías hipotecarias que no cumplan las condiciones anteriores son clasificados como créditos de consumo o comerciales según correspondan. Se visualiza el número de cuentas y el valor en miles. 109 CONSUMO Y TARJETA DE CRÉDITO
Cartera clasificada por las entidades como de consumo y tarjeta de crédito. Se visualiza el número y el valor en miles. 110 MICROCRÉDITO
Cartera clasificada por las entidades financieras, cooperativas y del sector real como microcrédito. Se visualiza el número de cuentas y el valor en miles. 111 TIPO DE GARANTÍA (ver 59) 112 FECHA DE AVALÚO
Fecha del último avalúo que se le efectuó a la garantía admisible correspondiente en formato AAAA/MM/DD. 113 VALOR
Valor correspondiente a la garantía admisible.
101 % DEUDA (ver 43)
114 MONEDA
102 < CALIFICACIÓN (ver 37)
Corresponde al tipo de moneda de la deuda. ML: Moneda Legal, ME: Moneda Extranjera.
J. ENDEUDAMIENTO GLOBAL CLASIFICADO Sección del informe que se construye a partir de la información de endeudamiento de personas naturales con entidades del sector financiero, cooperativo, real y telecomunicaciones. Para entidades del sector financiero corresponde su calificación y clasificación, de acuerdo con los parámetros establecidos por la Superintendencia Financiera. Para entidades del sector real, cooperativo y telecomunicaciones, la información proviene del hábito de pago de las obligaciones abiertas / vigentes en el mismo período de la información del sector financiero. 103 ENTIDAD INFORMANTE (ver 44) 104 CALF. FINANCIERA (calificación financ iera)
Es un proceso en el cual la entidad financiera califica con letras cada uno de los créditos que se hayan suscrito con ella. El tipo de calificación que se conceda a cada crédito dependerá de la estructuración, conformación y atención que se le haya dado al crédito y del riesgo que pueda significar para la entidad financiera. 105 NÚM. (número)
Corresponde a la sumatoria de las obligaciones comercial, hipotecario, consumo, tarjeta de crédito y microcrédito con la entidad informante en el trimestre indicado. 106 SALDO TOTAL
Registra el monto de la obligación crediticia o de la contingencia en miles de pesos, en las obligaciones comercial, hipotecario, consumo, tarjeta de crédito y microcrédito con la entidad informante en e l trimestre indicado.
12
115 FUENTE
Indica si la información visualizada proviene del Suscriptor (S) en el caso de entidades que le reportan a la Superintendencia Financiera o de información existente en la base de datos de DataCrédito (DC).
K. RESUMEN ENDEUDAMIENTO GLOBAL
Corresponde al total de deudas clasificadas por las entidades financieras que reportan a la Superintendencia Financiera y deudas reportadas por las entidades del sector cooperativo, real y telecomunicaciones, según el tipo de crédito, sin importar la calificación de los últimos 3 trimestres. 116 FECHA CORTE
Corresponde a la fecha del trimestre del resumen. 117 SECTOR
Identifica si la información corresponde al sector financiero, cooperativo, real y telecomunicaciones. 118 COMERCIAL
(NÚMERO) TOTAL DEUDAS COMERCIALES: Corresponde al número total de las deudas / cupos comerciales del trimestre. (MILES DE $) VALOR DEUDAS COMERCIALES: Corresponde al valor total de las deudas / cupos comerciales del trimestre. 119 HIPOTECARIO
(NÚMERO) DEUDAS HIPOTECARIAS: Corresponde al número total de las deudas / cupos hipotecarios del trimestre. (MILES DE $) VALOR DEUDAS HIPOTECARIAS: Corresponde al valor total de las deudas / cupos hipotecarios del trimestre.
120 CONSUMO Y TARJETA DE CRÉDITO
129 FECHA
(NÚMERO) DEUDAS CONSUMO Y TARJETA DE CRÉDITO: Corresponde al número total de las deudas / cupos consumo del trimestre. (MILES DE $) VALOR DEUDAS CONSUMO Y TARJETA DE CRÉDITO: Corresponde al valor total de las deudas / cupos consumo del trimestre.
Fecha del desacuerdo en formato DD/MM/AAAA.
121 MICROCRÉDITO
131 NÚM. CUENTA
(NÚMERO) DEUDAS MICROCRÉDITO: Corresponde al número total de las deudas / cupos de microcrédito del trimestre. (MILES DE $) VALOR DEUDAS MICROCRÉDITO: Corresponde al valor total de las deudas / cupos de microcrédito del trimestre.
Corresponde al número de cuenta sobre la que el ciudadano formuló el desacuerdo en la entidad.
130 ENTIDAD
Nombre de la entidad a la que el ciudadano interpuso el desacuerdo en la obligación.
M. COMENTARIOS
122 % DE PARTICIPACIÓN (ver 42)
Esta sección corresponde a información adicional del historial crediticio reportada por fuentes diferentes a los suscriptores.
L. DESACUERDOS CON LA INFORMACIÓN
N. HISTÓRICO DE CONSULTAS
123 DESACUERDO
Relaciona las entidades que lo han consultado en los últimos seis meses de acuerdo con la razón de la consulta.
Indica si existe un “Reclamo en trámite” y/o, “Suplantación de Identidad” y/o “Investigación en Trámite o Actuación Administrativa” sobre la información pendiente de resolución o si la misma es una “información en discusión judicial”.
132 FECHA
124 N° DESACUERDO
Corresponde a la fecha en la cual fue realizada la consulta, en formato DD/MM/AAAA.
Corresponde al consecutivo del reclamo en trámite, investigación en trámite o actuación administrativa, suplantación de Identidad y/o discusión judicial.
133 TIPO (ver 33)
125 TIPO
134 CONSULTANTE / MOTIVO DE LA CONSULTA
Corresponde al tipo de solicitud del ciudadano: actualizar información, rectificar información, conocer información, otros. 126 SUB TIPO
Corresponde al detalle de la solicitud del ciudadano. A continuación se describen los sub tipos: DESCRIPCIÓN No Actualización de la información No reporte de información oportuno Reporte de información incompleta o parcial No inclusión de las respectivas leyendas Inconformidad con la permanencia de la información negativa No rectificación de información errónea Inexistencia de la obligación reportada o negación de la relación contractual No contar con los documentos soporte de la obligación No contar con la autorización previa y expresa del t itular para reportar información No certificar semestralmente al operador que la información suministrada cuenta con la r espectiva autorización del titular No remitir la comunicación previa al reporte Negación de acceso a la información - Fuente No atender las peticiones y reclamos presentados por los titulares de fondo y oportunamente - Fuente No adoptar las medidas de seguridad adecuadas sobre la información obtenida en las bases de datos de los operadores Utilizar la información para una finalidad diferente a aquella para la cual fue entregada Consulta de información no autorizada por el titular, cuando esta sea requerida No contar con medidas adecuadas de seguridad - Fuente No informar al titular sobre la ut ilización que se le está dando a su información No informar al titular la finalidad de la recolección de la información No guardar reserva sobre la información obtenida en las bases de datos de los operadores Negación de acceso a la información - Operador No atender las peticiones y reclamos presentados por los titulares de fondo y oportunamente Operador No contar con medidas adecuadas de seguridad – Operador Marcación de leyenda “reclamo en trámite” - en lote .
127 ARGUMENTOS DEL CIUDADANO
Descripción del desacuerdo presentado por el ciudadano con respecto a la obligación 128 ESTADO
Corresponde al estado del desacuerdo.
14
Indica la entidad que realizó la consulta y también la razón por la cual se hizo. Las razones de consulta pueden ser: · Solicitud de producto. · Revisión de portafolio - Entidad. · Revisión de portafolio - Ciudadano. 135 OFICINA
Corresponde al nombre de la oficina desde donde se realizó la consulta. 136 CIUDAD
Corresponde al nombre de la ciudad desde donde se realizó la consulta. 137 NÚMERO DE CONSULTAS
Corresponde al número de consultas realizadas por la entidad en la fecha especificada.
• FIN DE CONSULTA 138 TIPO - X
Indica el tipo de respuesta que se tuvo del sistema. Hay cuatro tipos: TIPO 1 El apellido digitado SÍ coincide con el registrado en la base de datos para ese número de cédula y SÍ existe información comercial y de crédito en nuestra base de datos. TIPO 5 Esta persona NO tiene información comercial en nuestra base de datos. TIPO 6 El apellido NO coincide con el registrado en la Registraduría Nacional del Estado Civil. TIPO 7 NO existe este número de identificación en los archivos de validación de nuestra base de datos.
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