PROCESO ANALISIS DE CREDITO

Programa de Capacitación Polí ticas ticas y Procedimientos de Crédito

Información Confidencial Capacitación y Desarrollo

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Objetivos del curso: Reforzar el conocimiento de las Políticas y Procedimientos del área de Crédito para disminuir el nivel de rechazos. Al final del programa, el participante sea capaz de: •Conocer y familiarizarse con los procesos del área de Crédito. •Emplear las políticas aplicables a los procesos del área de Crédito. •Identificar la importancia del proceso de Crédito. •Aplicar los conocimientos adquiridos en el campo de acción.

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Temas a tratar: POLITICA DE CREDITO PROCESO DE ANALISIS DE ORDENES DE CONTRATACION REQUISITOS DE CONTRATACION

MOTIVOS DE RECHAZO EN LA ORDEN DE CONTRATACION

PRINCIPALES MOTIVOS MOTIVOS SECUNDARIOS CASOS PRACTICOS PREGUNTAS Y RESPUESTAS

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Recomendaciones de Inicio: Tomar el curso. o

Es importante que tomen el curso de principio a fin, sólo de esta maner podrá garantizar su correcto aprovechamiento. aprovechamiento.

Dudas o

Pregunten todas sus dudas, final de la sesión, estaremos dispuestos a aclararlas.

Su Nextel. o

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Apague su equipo Nextel durante el curso para evitar interrupciones.


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Proceso de Analisis de Credito Objetivo del área El correcto análisis crediticio de los prospectos a cliente, determinando clientes viables para el pago oportuno del servicio prestado. Las funciones básicas del Área son: • Revisión de documentos contra la orden orden de contratación contratación • Validar datos del cliente en los sistemas sistemas existentes. existentes. • Ingreso de los datos del cliente al Sistema VISION. VISION. • Digitalización e indexación indexación de de documentación. documentación. • Consul Consulta ta del del Client Clientee en Buró Buró de Crédi Crédito to • Llamada Llamada de Verificació Verificaciónn telefónica. telefónica. • Calificaci Calificación ón de de cartera cartera.. • Decisión Decisión del Contrato Contrato • Actualización en base de datos para control interno y reporteo. reporteo. Julio 2008


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Áreas con las que se relaciona el Área de Crédito Área Involucrada

Función del área de Crédito

Efecto

Ventas

Asegurar que cumpla con los requisitos establecidos en la política de Crédito.

Fluidez a las órdenes de contratación que ingresan, teniendo la satisfacción con el cliente y cumplir con lo establecido en las políticas de Nextel.

Atención a Cliente

Tramitar las Cesiones de Derecho con base en las políticas establecidas de crédito, para así no perder a nuestros clientes ya existentes.

Dar el servicio necesario para retener a nuestros clientes que ya no desean nuestro servicio, a través de la Cesiones de Derechos y así evitar el Churn.

Cobranza

Proporcionar las herramientas necesarias para en caso del que el cliente caiga en morosidad de pago, sea posible localizarlo. Así, como la autorización de clientes viables para solventar el pago de nuestro servicio.

Filtración de clientes que puedan solventar el pago del servicio y así como las armas necesarias para el cobro efectivo de la factura en morosidad.

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El Proceso de Analisis de Credito se realiza en cinco grandes pa sos:

I.

Revisión de documentación y antecedentes del cliente en el Sistema.

II .

Análisis del reporte de Buró de Crédito.

II I.

Llamada de verificación de datos del contrato.

IV.

Calificación de Cartera.

V.

Toma de Decisión sobre OC

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Proceso de Analisis de Credito

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Requisitos de Contratacion PER SONAS FISICAS FISICAS R EQU I S I T OS

REGION DONDE DONDE APLI CA

OP CI ONES

M EX EXI CO CO GOL FO FO P A CI CI FI FI CO CO NOR TE TE B A J A IDENTIFICACION OFICIAL VIGENTE

CR ED ENCI A L DEL I FE

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P A S A P OR T E

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CED U LA P R OFES I ONA L

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FM 2 Y F M 3

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ES T A D O DE CU ENT A T EL EFONI A FI J A ES T A D O DE CU ENT A B A NCA R I O D E TD C ES T A D O DE CU ENT A B A NCA R I O D E CH EQU ES ES T A D O D E CU ENTA B A NCA R I O D E I NVER S I ONES ES T A D O DE CU ENT A B A NCA R I O D E A H OR R O ES T A D O DE CU ENT A B A NCA R I O D E CR ED I TO H I P OT ECA R I O ES T A D O DE CU ENT A COM P A ÑI A S TELEFONI CA S ES T A D O DE CU ENT A D E TV P OR CA B LE ES T A D O DE CU ENT A D E G A S NA T U R A L CON CONTRATO TRATO DE ARREN ARRENDAMIEN DAMIENTO CON CON EL ULTIMO ULTIMO RECI RECIBO BO DE PAGO OFIC OFICIAL IAL P A R A EFECT OS FI S CA LES ES T A D O DE CU ENT A D E TI END A S D EP A R T A M ENT A LES R ECI B OS D E A FOR E

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COMPR OBANTE DE DOMI DOMI CILIO

COMPR OBANTE DE INGRESOS INGRESOS OPCIONAL PA RA CLIEN CLIENTES TES FISICOS " N" QUE NO NO DESEEN DESEEN DEJAR DEPOSITO EN GAR ANTIA ES T A D O DE CU ENT A B A NCA R I OS , CH EQU ES , D EBI TO O R ECI B OS D E NOM I NA .

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Requisitos de Contratacion PER SONA SONA S FISI FISICA CA S REGION DONDE DONDE APLI CA M EX EX IC ICO G OL OL FO FO P A CI CI FI FI CO CO NOR TE TE B A J A

CONDICIONES CONDICIONES DE CREDITO V ER I FI C A CI ON T EL EFONI C A D EP OS I T O EN G A R A NT I A

L LA M A DA A T EL EFONO FI J O DEL CL I ENT E

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EX CEP T O P A R A CL I ENT ES " A " , " B" , " C" Y " N" M A Y OR ES A 2 4 A ÑOS P A R A CL I ENT ES " N" M ENOR ES A 2 3 A ÑOS 1 M ES DE R ENT A O COM P R OB A CI ON DE I NG R ES OS

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P A R A CL I ENT ES D y E DE T R ES M ES ES DE R ENT A

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L L A M A DA DE VER I FI CA CI ON

P R EVI A A L A A P R OB A CI ON

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I NV ES T I G A C I ON DE CA M P O

S OL O CI U D A D ES A U T OR I Z A DA S A CL I ENT ES FI S I COS A P A R T I R DE 1 R A DI O

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Requisitos de Contratacion PERSONAS MORALES R EQU I S I T OS IDENTIFICACION OFICIA L VIGENTE DEL DEL REPR ESEN ESENTANTE TANTE LEGA LEGA L

OP CI ONES

REGION DONDE DONDE AP LICA M EX EX IC ICO G OL OL F O P A CI CI FI FI CO CO NOR TE TE BA J A

CR ED ENCI A L D EL I FE

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P A S A P OR T E

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CED U L A P R OFES I ONA L

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FM 2 Y FM 3

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ES T A D O D E CU ENTA T EL EFONI A FI J A ES T A D O D E C U ENTA B A NC A R I O D E T D C ES T A D O D E CU ENTA B A NCA R I O D E CH EQU ES ES T A D O D E C U ENTA B A NC A R I O D E I NV ER S I ONES ES T A D O D E C U ENTA B A NC A R I O D E A H OR R O ES T A D O D E CU ENTA B A NCA R I O D E CR ED I T O H I P OT ECA R I O ES T A D O D E CU ENTA COM P A ÑI A S T EL EFONI CA S ES T A D O D E C U ENTA D E T V P OR CA B L E ES T A D O D E CU ENTA D E G A S NA T U R A L CONT R A T O D E A R R END A M I ENT O C ON EL U L T I M O R ECI BO D E P A G O FI CI A L P A R A EF ECT OS FI S CA L ES ES T A D O D E CU ENTA D E T I END A S D EP A R T A M ENT A L ES R ECI B OS D E A FOR E

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EL REPRESENTANTE LEGAL CON PODER PODER PA RA ACTOS DE A DM INISTR ACI ON, EN EL CASP DE ORG. GUBERNAM GUBERNAM ENTALES ENTALES LOS ESTATUTOS SOCIALES O EL DIAR IO OFI CI A L I NT ER NO D OND E ES T E EL NOM B R A M I ENT O Y F A CU L T A D ES

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O A L TA EN H A CI END A D E LA EM P R ES A

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COMPROBANTE DE DOMICILIO DOMICILIO A NO NOMBR MBR E DE LA EMPRESA

PODERES

R.F.C.

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Requisitos de Contratacion

PERSONAS MORALES COND I CI ONES DE CR ED I T O VER I FI CA CI ON TEL EFONI CA D EP OS I TO EN G A R A NT I A

T A R J ETA DE CR ED I T O A L OS TEL EFONOS DE LA EM P R ES A

REGION DONDE DONDE AP LICA M EX EX IC ICO G OL OL FO P A CI CI FI FI CO CO NOR TE TE BA J A X

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S A LVO P A R A CL I ENT ES A ,B ,C y N

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P A R A CL I ENT ES " D " y " E" S ER A DE T R ES M ES ES D E R ENT A

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LL A M A D A D E VER I FI CA CI ON

P R EVI A A LA A P R OBA CI ON

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I NVES T I G A CI ON DE CA M P O

A P A R T I R DE 4 R A D I OS

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Principales Motivos de Rechazo

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Motivos Secundarios de Rechazo

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Motivos Secundarios de Rechazo

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Sugerencias al Proceso de Entrega de Órdenes de Contratación al Área de Crédito •

Los Farme Farmers rs y Coord Coordina inadot dotes es de Cana Canall Alter Alterno no , deber deberán án entreg entregar ar las las Órden Órdenes es de de Cont Contrat rataci ación ón bajo bajo los los sigu siguien ientes tes lineamientos de control de calidad: •1) Sobre (Llenar completa y legiblemente la información de la carátula) •2) Orden de Contratación y Orden de Programación (Llenar (Llenar completa, correcta y, legiblemente la información) •3) Documentación completa y requerida para las O.C. (Ver Anexo “Requisitos “ Requisitos de Contratación) •4) Planes tarifarios vigentes • Todos los documentos documentos deberán cumplir cumplir las siguientes siguientes condiciones: condiciones: • 1- Legibilid Legibilidad ad en la escritura escritura y comple completos tos de informaci información ón • 2- No deberán deberán traer ninguna ninguna grapa grapa • 3- No deber deberán án estar estar enmi enmicad cados os • 4- No deberán deberán estar estar engarg engargolad olados os • 5- No deber deberán án estar estar enpa enpasta stados dos • 6- No pres present entars arsee en pape papell fax • 7- No deberá deberánn esta estarr rotos rotos • 8- Deberán Deberán presenta presentarse rse en papel papel tamaño tamaño carta

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• 9- Las copias deberán ser legibles, no muy muy obscuras, obscuras, no muy claras claras y venir firmadas firmadas de “cotejado”. “cotejado”. 22 Nextel de Mexico Proprietary Restricted

Sugerencias al Proceso de Entrega de Órdenes de Contratación al Área de Crédito • 5- Cuando NO se cumplan los lineamientos lineamientos y condiciones condiciones anteriores anteriores Crédito rechazara rechazara esa OC indicando en Visión y en el sobre o documento de entrega el motivo del rechazo, los farmers y coordinadores coordinadores deberán recoger cada hora establecida con Crédito dichos rechazos. • 6- Las Ordenes de Contratación rechazadas no no se capturaran capturaran hasta que cumplan cumplan con los lineamientos establecidos. • 7- No se admitirá admitirá el ingreso ingreso de Ordenes Ordenes de Contratac Contratación, ión, Ordenes Ordenes de Program Programació aciónn que presente presentenn correcciones que no se apeguen a la forma determinada por el área de Legal, o que existan en campos que no admiten correcciones. Toda modificación modificación siempre debe existir en la copia de los formatos que se entregan al Cliente. • 8- La parte parte del del “Pagaré” “Pagaré” en el formato formato de Orden de Contrata Contratación, ción, o en el caso caso de la Carta Carta de de Buró Buró de Crédito, bajo ningún motivo puede ser corregido, ni presentar ninguna borradura, tachaduras, usar corrector líquido, etc. en caso de presentar presentar alguna de estas condiciones, condiciones, la Orden de Contratación Contratación no podrá podrá ser ingresada al área de Crédito para su captura. • 9- Para el caso de las copias copias fotostáticas que que el Cliente proporciona para requisitar su Orden de Contratación, regirá la misma política de no admitir el ingreso de copias de documentos documentos que presenten presenten huellas o indicios de haber sido alterados. • 10- Es obligato obligatorio rio la firma firma del ejecut ejecutivo ivo de ventas ventas de “cotejo “cotejo contra contra origin original” al” . • 11- Será causa causa de rechazo rechazo la la no inclusió inclusiónn en la OC del del RFC del del ejecutivo ejecutivo de de ventas. ventas. Nextel de Mexico Proprietary Julio 2008 Restricted

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Casos Prácticos

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CAUSA 1: ORDEN MAL LLENADA EN HOJA DE BURO EN EL SIGUIENTE EJEMPLO SE APRECIA EL ERROR EN EL PRIMER APELLIDO DE LA HOJA DE BURO

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CAUSA 2: CLIENTE ILOCALIZABLE, LA PERSONA QUE CONTESTA NO PROPORCIONA DATOS.

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CAUSA 3: DOCUMENTOS INCOMPLETOS, ESTE EJEMPLO ES POR FALTA DE HOJA DE BURO E INDEPENDIENTEMENTE SE REALIZA LA LLAMADA Y LA VERIFICACION EN LOS DIFERENTES SISTEMAS, A FIN DE QUE CUANDO REINGRESE SE AGILICE SU PROCESO

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CAUSA 4: INCONGRUENCIAS ENTRE DOCUMENTOS Y OC, EN EL SIGUIENTE EJEMPLO SE PUEDE APRECIAR EL ERROR EN RFC ENTRE AMBOS DOCUMENTOS

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CAUSA 5: EN EL SIGUIENTE EJEMPLO ANEXAMOS LA CONSULTA DE BURO

DONDE SE PUEDE APRECIAR LOS ATRASOS DEL CLIENTE QUE VAN DE LOS 150 DIAS HASTA MAS DE 12 MESES

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CAUSA 6: ADEUDOS PENDIENTES, EN EL SIGUIENTE EJEMPLO CLIENTE

PRESENTA ADEUDO Y NO PROCEDE POR ESTE MOTIVO LA ADICION SOLICITADA

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CAUSA 7: MAS DE UN TIPO DE RECHAZO, EN EL SIGUIENTE

EJEMPLO SE CONTEMPLAN DOS RECHAZOS UNO ES POR CAUSA DE MAL HISTORIAL CREDITICIO EN BCN Y EL OTRO POR ILOCALIZABLE (NO CONTESTO A LAS LLAMADAS)

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CAUSA 8: EN EL SIGUIENTE EJEMPLO SE PUEDE OBSERVAR, LA

ALTERACION EN LA CLAVE DE ELECTOR, ASI COMO EN LA SECCION. AUNADO A ESTO COMO SOPORTE DE FIRMA, ANEXAN EL REVERSO DE OTRA IDENTIFICACION (IEE) INSTITUTO ESTATAL ELECTORAL DE BC

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CAUSA 9: SIN ANTECEDENTES EN BURO DE CREDITO (1 MES), EL SIGUIENTE EJEMPLO ES UNA VENTA DE OTC CON BURO N Y MENOR A 23 AÑOS

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CAUSA 10: INGRESOS INSUFICIENTES, EL SIGUIENTE EJEMPLO ES POR NO ACEPTACION DEL CARGO RECURRENTE, SE ANEXA RESPUESTA DE APLICACIÓN DE PAGOS DE RECHAZO DEL CARGO

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CAUSA 11: EL SIGUIENTE EJEMPLO ES DE UNA LLAMADA NEGATIVA, DONDE NOS INFORMAN QUE LA CLIENTE NO VIVE AHÍ, ES CASA DE UNA PRIMA

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CAUSA 12: RECHAZOS SIN CAPTURA, EL SIGUIENTE EJEMPLO ES POR CLAVE DE MKT INCORRECTA

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CAUSA 13: INVESTIGACION DE CAMPO NEGATIVA, EN EL SIGUIENTE

EJEMPLO SE REPORTA POR PARTE DE LA AGENCIA DE INVESTIGACION QUE EL CLIENTE NO FUE LOCALIZADO AL MOMENTO DE LA VISITA, SE DEJO CARTA Y RECADOS Y NO CONTESTO A ELLOS

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Preguntas y Respuestas

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